WISE (TransferWise): Прозрачные денежные переводы в Украине с британским провайдером

WISE (TransferWise) – инновационная британская компания, оператор международных денежных переводов с политикой прозрачности комиссии. Современный подход к процессу перечисления средств, от авторизации, до выплаты перевода, увеличивает потребительскую лояльность к компании, позволяя ей эффективно развиваться, наращивая количество удовлетворенных пользователей, и расширяя географию переводов. TransferWise (по тексту TW) на рынке уже девять лет и за это время открыла возможность совершать переводы в 59 стран.

WISE vs Payoneer — преимущества, недостатки и особенности

WISE Payoneer
Получение платежей из Upwork, Fiverr, Amazon, Wish, AirBNB, Shutterstock Нет Да
Вывод денег на банковский счёт в местном банке Только на личный счёт Личный, ФОП, счёт компании
Счёт для получения платежей 6 валют 8 валют
Получение платежей от клиентов из Северной Америки Только США США, Канада, Мексика
Уникальный счёт для получения платежей для каждого пользователя* Нет Да
Ограничения при отправке денег $2000 в сутки, $8000 в неделю - при оплате дебетовой или кредитной картой Нет ограничений
Несколько счетов в разных валютах Нет Да
Оплата VAT в большистве европейских стран Нет Да, 0% комиссия
Оплата US Sales Tax для продавцов на Amazon Нет Да
Можно ли заказать пластиковую карту? Да, но только для жителей менее 40 стран, преимущественно из Евросоюза Да, доставляется почти в любую страну мира
Комиссия за конвертацию валюты до 3,56% 0,5% при обмене внутри аккаунта и до 2% при выводе
Глобальное присутствие 70 стран 200+ стран
Безопасность Нет информации Строгое соблюдение нормативных требований, Know Your Customer, Bank Secrecy Act
Специальные возможности для ecommerce Нет Менеджер магазинов

Зарегистрировать аккаунт Payoneer

ВАЙЗ пользуется системой peer-to-peer (сеть, состоящая из паритетных участников) — это удобно и позволяет избавиться от комиссий за трансграничные платежи. Деньги не покидают пределы стран плательщика и получателя. Система P2P является более защищенной, поэтому вы можете быть спокойными за сохранность и получение адресатом отправленной суммы.

Конкурентным преимуществом является прозрачная система обмена, поскольку используется среднерыночный курс и отсутствует маржа. Такой расклад удешевляет транзакцию в зависимости от валюты и способа перевода до 8 раз, и это выделяет WISE (TransferWise) на фоне остальных участников рынка.

WISE - официальный сайт в Украине

Для кого актуально использование WISE в качестве платёжной системы?

Воспользоваться посредническими услугами WISE могут физические и юридические лица. Важно то, что, отправляя средства, действия должны совершаться с личного расчётного счёта. Также имя, на которое открыт счёт в банке, должно совпадать с именем, указанным в аккаунте TransferWase. Аналогичная ситуация с бизнес-платежами, они должны совершаться только со счёта компании. Обратите внимание, что WISE не предоставляет возможности зачислять денежные переводы на счета физических лиц предпринимателей (ФЛП).

Хотя регистрация проста, отправляя первый перевод нужно обязательно пройти верификацию (процесс подтверждения личности). Он включает проверку ID, ввод данных о стране выдаче документа и его формате. Также стоит загрузить фотографию удостоверения, на которой четко различимы символы. После этого, можно отправлять и получать переводы в разных валютах (для Украины основными являются доллары, евро и гривны).

Какие банковские услуги оказывает система?

Трансфервайс занимается международными онлайн переводами, при этом работает с 56 валютами, некоторые из них являются достаточно редкими. Система начисления комиссии прозрачна, поэтому отправитель видит во сколько ему обойдётся перевод. Помимо указания суммы компенсационной платы (которая напрямую зависит от суммы платежа), сервис оказывает услуги расчёта количества дней до зачисления на счёт получателя. Также можно понять, какую сумму получит адресат перевода, система автоматически рассчитывает ее по среднерыночному курсу. Если вам необходимо, чтоб получатель снял со счёта определенное количество денег, найти нужную сумму отправки можно путем подбора.

Как происходит процесс отправки и получения переводов с TransferWise в Украине?

Отправить деньги из Украины можно в следующих валютах: EUR и USD. Существует два способа совершения перевода:

  • посредством SWIFT — доступная валюта Евро;
  • через банковскую карту, которая должна быть открыта в евро или долларах США на имя отправителя (может предусматривать дополнительную комиссию от банка эмитента).

Срок поступления средств зависит от способа оплаты перевода.

Учтите, ВАЙЗ – онлайн-сервис, он работает только по безналичному расчёту, наличные средства отправить или получить нет возможности. Чтоб физически снять деньги необходимо перевести их на карту в валюте выплаты, доступной в вашей стране. В Украине система Трансфервайс не является налоговым агентом. Поэтому комиссии за дополнительные операции (перевод через SWIFT, снятие суммы перевода с банковской карты) ложатся на пользователя.

Чтобы отправить средства в гривне нужно указать:

  • номер счёта и ФИО;
  • телефонный номер;
  • адрес электронной почты.

Для платежей, которые переводятся в евро, необходимо указать e-mail, чтоб адресат лично ввел реквизиты для зачисления.

Получение перевода, отправленного TransferWise возможно в национальной валюте, евро и долларах. Зачислить его можно на счёт в любом банке страны, но учитывайте валюту перевода. К примеру, ПриватБанк позволяет пользоваться только гривневыми счетами. Другие отечественные банки предлагают все доступные валюты (UAH, EUR и USD). Адресат перевода должен лишь предоставить банковские реквизиты отправителю.

Тарифы на переводы и возможные ограничения Трансфервайз

Тарифы в Трансфервайс напрямую зависят от трех факторов: суммы перевода, курса конвертации на момент операции и способа оплаты. Оператор заявляет, что курс обновляется ежеминутно.

Чем больше сумма перевода, тем выше комиссия, поскольку она определяется, как процент от заявленной суммы транзакции. Однако, тарифы у WISE (TransferWise) сравнительно низкие, ряд стран оператор обслуживает по стоимости 0.5-1.5% от суммы перевода. Процент зависит от валюты операции.

Способы оплаты зависят от того, из какой страны производится перевод. После того как вы укажите, откуда и куда будут направляться средства, система выдаст информацию относительно комиссии за выбранный способ платежа или тип перевода.

Что касается обменного курса, WISE (TransferWise) конвертирует перевод по среднему показателю, который используют банки для валютно обменных операций внутри системы. Британский оператор не применяет наценок, поэтому переводы с ним в разы дешевле.

Размер комиссии всегда виден в калькуляторе и она ложится на отправителя, оператор никогда не взимает дополнительных платежей с получателя. Что касается ограничений, для Украины они следующие:

  • минимальная и максимальная сумма на отправку: €1 – €1 200 000;
  • мин и макс сумма для зачисления перевода: ₴1 – ₴12 000 000;
  • скорость отправления средств: до 24 часов;
  • валюты транзакций: 44;
  • курс обмена: средний, актуальный на момент оформления и отправки перевода.

9 аргументов в пользу совершения переводов с TransferWise

  1. Упрощенный процесс регистрации.
  2. Прозрачная комиссия обменного курса.
  3. Оператор не снимает маржу, обмен происходит по среднерыночному курсу.
  4. Предварительное отображение сумму комиссии в калькуляторе после ввода суммы перевода. Также взимание за услугу видно в момент прохождения первого и последнего шагов перевода.
  5. Программа сообщает, какую сумму получит адресат перевода по гарантированной ставке.
  6. TransferWise рассчитывает ориентировочное время доставки средств получателю. Эта информация видна под калькулятором комиссии.
  7. Живой чат с быстро реагирующими операторами, а также наличие номера телефона для прямой связи – позволяют пользователям увериться в безопасности совершения переводов с TransferWise.
  8. Доступны варианты оплаты по Apple Pay/Android Pay. Их можно осуществить через приложение TransferWise для IOS и Android.
  9. Интуитивно понятный интерфейс и хорошо продуманный дизайн.

На что обратить внимание, выбирая оператора WISE?

  •  Двухступенчатый  процесс перевода (отправитель – Wise/Wise–получатель) увеличивает время транзакции. В среднем получить средства можно за один-два дня.
  • Переводы совершаются со счёта отправителя на расчётный счёт получателя. Лишь для короткого перечня валют есть вариант оплаты по дебет/кредитной карте, либо функция SOFORT.   
  • Основная страница перегружена контентом. Это приводит к растерянности некоторых потребителей.

Как насчёт надежности и безопасности перевода?

WISE – провайдер, который занимается электронной коммерцией, выступая посредником между отправителем и получателем онлайн-переводов. Физические средства здесь не фигурируют, а деятельность компании регламентируется Financial Conduct Authority (FCA) в Великобритании. Что это на практике? Оператор обязан законом сберегать средства клиентов в финансовых структурах с минимальным риском. В Соединённых Штатах Трансфервайс имеет счёт в Wells Fargo, в Европе таким надежным банком служит Barclays. За 9 лет на рынке посреднических услуг WISE (TransferWise) доверилось более восьми миллионов пользователей.

Резюмируя информацию о WISE (TransferWise) подчеркнем, что это действительно инновационный провайдер международных денежных переводов. Основной акцент ставится на доступности банковских переводов, чего оператор достигает благодаря уменьшению суммы комиссии, и понятности ее начисления. Проще говоря, Трансфервайс не устанавливает маржу, а комиссия видна уже на первом этапе оформления перевода. Провайдер имеет широкую сеть отправки и получения платежей, способен обеспечить более 1 000 направлений.

Сервис имеет приложение, которое постоянно тестируется и улучшается. Также тесты системы проводятся потребителями, результаты которых есть в открытом доступе. По отзывам можно прийти к выводу, что WISE (TransferWise) имеет средний бал – 9,05 из 10 возможных, по таким критериям:

  • комиссии и обменные курсы;
  • простота использования;
  • надежность и безопасность;
  • сервис и зона покрытия;
  • удовлетворенность и поддержка клиентов;
  • прозрачность.

Для украинцев Трансфервайс стал доступным с 2015 года, при этом перевод можно было получить только на гривневый счёт, открытый в ПриватБанке. Теперь можно отправлять и получать деньги еще в долларах и евро, при этом пользоваться услугами любого отечественного банка (Monobank, ОщадБанк, др.) Это хорошая возможность для жителей Украины и других стран, сотрудничающих с этим британским оператором, совершать переводы безопасно и с минимальной комиссией, поэтому все больше пользователей доверяют такие транзакции WISE (TransferWise).

open

Зарегистрировать аккаунт Payoneer + бонус $25

Во время регистрации необходимо указать данные карточки украинского банка — для верификации личности.