Open Banking и Payoneer: открытие возможностей

Банки и большинство других финансовых учреждений всегда очень неохотно внедряют в свои услуги новые технологии, но одновременно с этим сегодня активно развивается финтех. И их сотрудничество необходимо, ведь у банков есть огромная клиентская база, но нет развития предоставляемых возможностей, а финтех предлагает новые технологии, но не имеет достаточно большой аудитории.

Совместная работа сторон должна дать толчок развитию финансовой сферы, повысить конкурентность между банками, так как пользователи смогут сравнивать и выбирать банк по предложениям, из-за чего качество услуг вырастет, а цена на них снизится. Но при этом открытие банковских данных клиентов сторонним приложениям всегда чревато утечкой информации. Именно поэтому всегда ведутся споры о потребности новых технологий в банковской сфере, об их преимуществах и недостатках.

Одна из новейших услуг, которая постепенно внедряется в банковский функционал, — технология Open Banking. И совсем недавно пользователи Payoneer получили возможность оплачивать Запросы платежа прямо из интерфейса системы с новым способом оплаты Online Bank Transfer, который как раз и основывается на технологии Open Banking.

О том, что это такое вообще, кому доступна новая функция и как ею пользоваться, расскажем в материале.

Какой Open Banking сам по себе

Open Banking — совершенно новый вид банкинга, который появился в 2018 году. Технология использует API-интерфейсы и позволяет финтех-компаниям и другим сторонним сервисам получать финансовую информацию пользователей. Пользователи, в свою очередь, могут сравнивать услуги разных банков и выбирать самые выгодные, проще и быстрее совершать финансовые операции, следить за своими платежами в режиме реального времени и так далее. Open Banking связывает банк, клиента и стороннее приложение, удовлетворяя интересы каждого из участников этой связи.

Законодательной основой для технологии стала Платёжная директива Евросоюза (PSD2). PSD2 — это свод норм, по которым регулируются все предоставляемые платёжные услуги в Евросоюзе. Согласно директиве, Open Banking — регулирующая общеевропейская схема, которая обязывает банки обмениваться данными со сторонними сервисами по запросу клиентов. В этом положении кроется главное условие использования информации пользователей — добровольность. Никто не принуждает клиентов открывать конфиденциальные данные, каждый пользователь делает это по собственному желанию и сам решает, какие именно данные он готов предоставить.

При этом, открывая свою информацию, клиент получает возможность пользоваться новыми услугами: технологии помогают в составлении бюджета, работе с международными транзакциями, отслеживании платежей. Потребитель получает персонифицированные функции, с помощью которых можно гораздо эффективнее вести бизнес и управлять финансами.

Как воплотили Open Banking в Payoneer

Технология Open Banking была запущена в системе благодаря сотрудничеству Payoneer и лондонской стартап-компании TrueLayer, которая работает с финансовыми учреждениями по всей Великобритании, а также представлена в Европе, Австралии и в азиатских Сингапуре и Гонконге.

Для своих пользователей Payoneer рассказала о явных преимуществах, которые даёт технология:

• Отслеживание. Пользователи могут отслеживать платежи, видеть их статус и время, когда была совершена операция.
• Скорость. Платежи, отправленные новым способом прямо из интерфейса Payoneer, поступают на счёт получателя обычно в течение одного рабочего дня.
• Безопасность. Все запросы моментально напрямую перенаправляются в ваш банк по защищённым каналам, а пользователь в это время остаётесь в интерфейсе системы.
• Доступность. Все возможности, которые даёт технология, остаются бесплатными, и за совершённые с ней платежи не взимается комиссия или дополнительная плата ни с пользователя, ни с получателя.
• Простота. Настроить и запустить технологию довольно просто: нужно в списке выбрать банк и ввести нужные для оплаты реквизиты.

Кто может пользоваться — пока что только граждане Великобритании

Новый способ оплаты, который называется Online Bank Transfer и основывается на технологии Open Banking, стал доступен для пользователей Payoneer из Великобритании. Теперь они могут оплачивать запросы платежа со своих банковских счетов прямо из интерфейса системы. А так как такие процесс оплаты ускорился с Open Banking, то и получателям по всему миру средства зачислятся гораздо быстрее.

Чтобы активировать Online Bank Transfer, пользователю нужно выбрать способ оплаты запроса платежа (Direct bank payment), выбрать свой банк из списка и ввести необходимые для оплаты реквизиты. Несмотря на то, что пока технология доступна только в Великобритании, Payoneer обещает расширить список и добавить новые страны уже в ближайшие месяцы, так что следите за обновлениями и ждите доступности Online Bank Transfer в вашей стране. Для вас появление технологии не станет новостью, ведь основные положения вы уже знаете.