Open Banking та Payoneer: відкриття можливостей

Банки та більшість інших фінансових установ завжди дуже неохоче впроваджують у свої послуги нові технології, але водночас сьогодні активно розвивається фінтех. І їхня співпраця необхідна, адже банки мають величезну клієнтську базу, але не розвивають надані можливості, а фінтех пропонує нові технології, але не має достатньо великої аудиторії.

Спільна робота сторін має дати поштовх розвитку фінансової сфери, підвищити конкурентність між банками, оскільки користувачі зможуть порівнювати та обирати банк за пропозиціями, через що якість послуг зросте, а ціна на них знизиться. Але при цьому відкриття банківських даних клієнтів стороннім застосункам завжди загрожує витоком інформації. Саме тому завжди точаться суперечки щодо потреби нових технологій у банківській сфері, їхніх переваг та недоліків.

Одна з новітніх послуг, яка поступово впроваджується в банківський функціонал, — технологія Open Banking. І зовсім нещодавно користувачі Payoneer отримали можливість оплачувати Запити платежу прямо з інтерфейсу системи з новим способом оплати Online Bank Transfer, який саме й ґрунтується на технології Open Banking.

Про те, що це таке взагалі, кому доступна нова функція та як нею користуватися, розповімо в матеріалі.

Який Open Banking сам по собі

Open Banking — абсолютно новий вид банкінгу, який з’явився у 2018 році. Технологія використовує API-інтерфейси та дозволяє фінтех-компаніям та іншим стороннім сервісам отримувати фінансову інформацію користувачів. Користувачі, своєю чергою, можуть порівнювати послуги різних банків та обирати найвигідніші, простіше та швидше здійснювати фінансові операції, стежити за своїми платежами в режимі реального часу тощо. Open Banking пов’язує банк, клієнта та сторонній застосунок, задовольняючи інтереси кожного з учасників цього зв’язку.

Законодавчою основою для технології стала Платіжна директива Євросоюзу (PSD2). PSD2 — це звід норм, за якими регулюються всі платіжні послуги, що надаються в Євросоюзі. Згідно з директивою, Open Banking — регулююча загальноєвропейська схема, яка зобов’язує банки обмінюватися даними зі сторонніми сервісами за запитом клієнтів. У цьому положенні криється головна умова використання інформації користувачів — добровільність. Ніхто не примушує клієнтів відкривати конфіденційні дані, кожен користувач робить це за власним бажанням і сам вирішує, які саме дані він готовий надати.

При цьому, відкриваючи свою інформацію, клієнт отримує можливість користуватися новими послугами: технології допомагають у складанні бюджету, роботі з міжнародними транзакціями, відстеженні платежів. Споживач отримує персоніфіковані функції, за допомогою яких можна набагато ефективніше вести бізнес та управляти фінансами.

Як втілили Open Banking у Payoneer

Технологія Open Banking була запущена в системі завдяки співпраці Payoneer та лондонської стартап-компанії TrueLayer, яка працює з фінансовими установами по всій Великій Британії, а також представлена в Європі, Австралії та в азійських Сінгапурі та Гонконзі.

Для своїх користувачів Payoneer розповіла про явні переваги, які дає технологія:

• Відстеження. Користувачі можуть відстежувати платежі, бачити їхній статус та час, коли була здійснена операція.
• Швидкість. Платежі, відправлені новим способом прямо з інтерфейсу Payoneer, надходять на рахунок отримувача зазвичай протягом одного робочого дня.
• Безпека. Усі запити миттєво напряму перенаправляються у ваш банк захищеними каналами, а користувач у цей час залишається в інтерфейсі системи.
• Доступність. Усі можливості, які дає технологія, залишаються безкоштовними, і за здійснені з нею платежі не стягується комісія чи додаткова плата ні з користувача, ні з отримувача.
• Простота. Налаштувати та запустити технологію досить просто: потрібно у списку вибрати банк та ввести потрібні для оплати реквізити.

Хто може користуватися – поки що лише громадяни Великої Британії

Новий спосіб оплати, який називається Online Bank Transfer і ґрунтується на технології Open Banking, став доступний для користувачів Payoneer з Великої Британії. Тепер вони можуть оплачувати запити платежу зі своїх банківських рахунків прямо з інтерфейсу системи. А оскільки такий процес оплати прискорився з Open Banking, то й отримувачам по всьому світу кошти зарахуються набагато швидше.

Щоб активувати Online Bank Transfer, користувачеві потрібно вибрати спосіб оплати запиту платежу (Direct bank payment), вибрати свій банк зі списку та ввести необхідні для оплати реквізити. Попри те, що поки технологія доступна лише у Великій Британії, Payoneer обіцяє розширити список та додати нові країни вже найближчими місяцями, тож стежте за оновленнями та чекайте на доступність Online Bank Transfer у вашій країні. Для вас поява технології не стане новиною, адже основні положення ви вже знаєте.