WISE (TransferWise): Прозорі грошові перекази в Україні з британським провайдером

WISE (TransferWise) – інноваційна британська компанія, оператор міжнародних грошових переказів з політикою прозорості комісії. Сучасний підхід до процесу перерахування коштів, від авторизації до виплати переказу, збільшує споживчу лояльність до компанії, дозволяючи їй ефективно розвиватися, нарощуючи кількість задоволених користувачів та розширюючи географію переказів. TransferWise (за текстом TW) на ринку вже дев’ять років і за цей час відкрила можливість здійснювати перекази в 59 країн.

WISE vs Payoneer – переваги, недоліки та особливості

Зареєструвати акаунт Payoneer

ВАЙЗ користується системою peer-to-peer (мережа, що складається з паритетних учасників) – це зручно і дозволяє позбутися комісій за транскордонні платежі. Гроші не залишають межі країн платника та отримувача. Система P2P є більш захищеною, тому ви можете бути спокійними за збереження та отримання адресатом відправленої суми.

Конкурентною перевагою є прозора система обміну, оскільки використовується середньоринковий курс і відсутня маржа. Такий розклад здешевлює транзакцію залежно від валюти та способу переказу до 8 разів, і це виділяє WISE (TransferWise) на тлі інших учасників ринку.

Для кого актуальне використання WISE як платіжної системи?

Скористатися посередницькими послугами WISE можуть фізичні та юридичні особи. Важливо те, що, відправляючи кошти, дії повинні здійснюватися з особистого розрахункового рахунку. Також ім’я, на яке відкрито рахунок у банку, повинно збігатися з ім’ям, зазначеним в акаунті TransferWase. Аналогічна ситуація з бізнес-платежами, вони повинні здійснюватися тільки з рахунку компанії. Зверніть увагу, що WISE не надає можливості зараховувати грошові перекази на рахунки фізичних осіб підприємців (ФОП).

Хоча реєстрація проста, відправляючи перший переказ, потрібно обов’язково пройти верифікацію (процес підтвердження особи). Він включає перевірку ID, введення даних про країну видачі документа та його формат. Також варто завантажити фотографію посвідчення, на якій чітко розрізняються символи. Після цього можна відправляти та отримувати перекази в різних валютах (для України основними є долари, євро та гривні).

Які банківські послуги надає система?

Трансфервайс займається міжнародними онлайн-переказами, при цьому працює з 56 валютами, деякі з них є досить рідкісними. Система нарахування комісії прозора, тому відправник бачить, у скільки йому обійдеться переказ. Крім зазначення суми компенсаційної плати (яка безпосередньо залежить від суми платежу), сервіс надає послуги розрахунку кількості днів до зарахування на рахунок отримувача. Також можна зрозуміти, яку суму отримає адресат переказу, система автоматично розраховує її за середньоринковим курсом. Якщо вам необхідно, щоб отримувач зняв з рахунку певну кількість грошей, знайти потрібну суму відправлення можна шляхом підбору.

Як відбувається процес відправлення та отримання переказів з TransferWise в Україні?

Відправити гроші з України можна в таких валютах: EUR та USD. Існує два способи здійснення переказу:

• за допомогою SWIFT – доступна валюта Євро;
• через банківську картку, яка повинна бути відкрита в євро або доларах США на ім’я відправника (може передбачати додаткову комісію від банку-емітента).

Термін надходження коштів залежить від способу оплати переказу.

Врахуйте, ВАЙЗ – онлайн-сервіс, він працює тільки за безготівковим розрахунком, готівкові кошти відправити або отримати немає можливості. Щоб фізично зняти гроші, необхідно перевести їх на картку у валюті виплати, доступній у вашій країні. В Україні система Трансфервайс не є податковим агентом. Тому комісії за додаткові операції (переказ через SWIFT, зняття суми переказу з банківської картки) лягають на користувача.

Щоб відправити кошти в гривні, потрібно вказати:

• номер рахунку та ПІБ;
• телефонний номер;
• адресу електронної пошти.

Для платежів, які переводяться в євро, необхідно вказати e-mail, щоб адресат особисто ввів реквізити для зарахування.

Отримання переказу, відправленого TransferWise, можливе в національній валюті, євро та доларах. Зарахувати його можна на рахунок у будь-якому банку країни, але враховуйте валюту переказу. Наприклад, ПриватБанк дозволяє користуватися тільки гривневими рахунками. Інші вітчизняні банки пропонують усі доступні валюти (UAH, EUR та USD). Адресат переказу повинен лише надати банківські реквізити відправнику.

Тарифи на перекази та можливі обмеження Трансфервайс

Тарифи в Трансфервайс безпосередньо залежать від трьох факторів: суми переказу, курсу конвертації на момент операції та способу оплати. Оператор заявляє, що курс оновлюється щохвилини.

Чим більша сума переказу, тим вища комісія, оскільки вона визначається як відсоток від заявленої суми транзакції. Однак, тарифи у WISE (TransferWise) порівняно низькі, низку країн оператор обслуговує за вартістю 0.5-1.5% від суми переказу. Відсоток залежить від валюти операції.

Способи оплати залежать від того, з якої країни здійснюється переказ. Після того, як ви вкажете, звідки і куди будуть направлятися кошти, система видасть інформацію щодо комісії за обраний спосіб платежу або тип переказу.

Що стосується обмінного курсу, WISE (TransferWise) конвертує переказ за середнім показником, який використовують банки для валютно-обмінних операцій всередині системи. Британський оператор не застосовує націнок, тому перекази з ним у рази дешевші.

Розмір комісії завжди видно в калькуляторі, і вона лягає на відправника, оператор ніколи не стягує додаткових платежів з отримувача. Що стосується обмежень, для України вони такі:

• мінімальна та максимальна сума на відправлення: €1 – €1 200 000;
• мін. та макс. сума для зарахування переказу: ₴1 – ₴12 000 000;
• швидкість відправлення коштів: до 24 годин;
• валюти транзакцій: 44;
• курс обміну: середній, актуальний на момент оформлення та відправлення переказу.

9 аргументів на користь здійснення переказів з TransferWise

1. Спрощений процес реєстрації.
2. Прозора комісія обмінного курсу.
3. Оператор не знімає маржу, обмін відбувається за середньоринковим курсом.
4. Попереднє відображення суми комісії в калькуляторі після введення суми переказу. Також стягнення за послугу видно в момент проходження першого та останнього кроків переказу.
5. Програма повідомляє, яку суму отримає адресат переказу за гарантованою ставкою.
6. TransferWise розраховує орієнтовний час доставки коштів отримувачу. Ця інформація видно під калькулятором комісії.
7. Живий чат з операторами, що швидко реагують, а також наявність номера телефону для прямого зв’язку – дозволяють користувачам переконатися в безпеці здійснення переказів з TransferWise.
8. Доступні варіанти оплати через Apple Pay/Android Pay. Їх можна здійснити через застосунок TransferWise для IOS та Android.
9. Інтуїтивно зрозумілий інтерфейс та добре продуманий дизайн.

На що звернути увагу, обираючи оператора WISE?

•  Двоступеневий  процес переказу (відправник – Wise/Wise–отримувач) збільшує час транзакції. В середньому отримати кошти можна за один-два дні.
• Перекази здійснюються з рахунку відправника на розрахунковий рахунок отримувача. Лише для короткого переліку валют є варіант оплати за дебетною/кредитною карткою, або функція SOFORT.   
• Основна сторінка перевантажена контентом. Це призводить до розгубленості деяких споживачів.

Як щодо надійності та безпеки переказу?

WISE – провайдер, який займається електронною комерцією, виступаючи посередником між відправником та отримувачем онлайн-переказів. Фізичні кошти тут не фігурують, а діяльність компанії регламентується Financial Conduct Authority (FCA) у Великій Британії. Що це на практиці? Оператор зобов’язаний законом зберігати кошти клієнтів у фінансових структурах з мінімальним ризиком. У Сполучених Штатах Трансфервайс має рахунок у Wells Fargo, у Європі таким надійним банком слугує Barclays. За 9 років на ринку посередницьких послуг WISE (TransferWise) довірилося понад вісім мільйонів користувачів.

Резюмуючи інформацію про WISE (TransferWise), підкреслимо, що це дійсно інноваційний провайдер міжнародних грошових переказів. Основний акцент робиться на доступності банківських переказів, чого оператор досягає завдяки зменшенню суми комісії та зрозумілості її нарахування. Простіше кажучи, Трансфервайс не встановлює маржу, а комісія видно вже на першому етапі оформлення переказу. Провайдер має широку мережу відправлення та отримання платежів, здатен забезпечити понад 1 000 напрямків.

Сервіс має застосунок, який постійно тестується та покращується. Також тести системи проводяться споживачами, результати яких є у відкритому доступі. За відгуками можна дійти висновку, що WISE (TransferWise) має середній бал – 9,05 з 10 можливих, за такими критеріями:

• комісії та обмінні курси;
• простота використання;
• надійність та безпека;
• сервіс та зона покриття;
• задоволеність та підтримка клієнтів;
• прозорість.

Для українців Трансфервайс став доступним з 2015 року, при цьому переказ можна було отримати тільки на гривневий рахунок, відкритий у ПриватБанку. Тепер можна відправляти та отримувати гроші ще в доларах та євро, при цьому користуватися послугами будь-якого вітчизняного банку (Monobank, ОщадБанк, ін.) Це гарна можливість для жителів України та інших країн, що співпрацюють з цим британським оператором, здійснювати перекази безпечно та з мінімальною комісією, тому все більше користувачів довіряють такі транзакції WISE (TransferWise).