Бажані платіжні методи для європейських B2B-підприємств. Виберіть свій варіант

B2B, або “бізнес для бізнесу” – тип підприємства, яке орієнтується не на кінцевого споживача, а на інший бізнес. Продажі, в яких замовниками виступають одні юридичні особи, а постачальниками – інші.

Незважаючи на те, що Європа створила єдину економічну зону, багато країн, як і раніше, працюють зі своїми державними валютами та встановлюють свої правила. Додати до цього особисті переваги різних підприємств щодо способів здійснення платежів у різних країнах, і виходить складна ситуація з отриманням оплати.

Власники підприємств B2B повинні працювати з безліччю валют, банківських систем та фінансових вимог. При цьому всі організації шукають найоптимальніші шляхи здійснення та отримання платежів.

Усі хочуть швидкий, зручний, дешевий, простий у використанні сервіс одночасно, але зазвичай складно знайти рішення, яке відповідало б усім вимогам одразу. До того ж доводиться вибирати між традиціями та новими технологіями. Звичні банківські перекази, електронні платежі та платіжні системи, онлайн-банкінг та мобільні платежі – варіантів проведення цифрових платежів безліч.

Приклад європейських пропозицій для бізнесу можна розглядати та застосовувати в реаліях компаній з України та інших країн СНД. Порівняйте та підберіть для себе найзручніший спосіб здійснення транзакцій.

Кредитні та дебетові картки

Банківські картки – що може бути простіше. Часто підприємства вказують їх як бажаний спосіб оплати на самому верху сторінки. Бізнес використовує два типи карток: кредитні та дебетові.

Кредитні картки прості у використанні та надійно захищені, що дає їм перевагу в застосуванні та робить їх найпопулярнішим способом здійснення міжнародних платежів. Власники бізнесу в багатьох країнах, серед яких Німеччина, Естонія, Франція, Португалія, Ірландія, визначають оплату кредитними картками як пріоритетну та розміщують цей спосіб у верхній частині списків можливих варіантів міжнародних транзакцій.

Щоправда, є у кредитних карток недоліки. Один з них – довге проведення оплати. Платіж за кредитною карткою може проходити кілька днів, а це значно ускладнює швидку співпрацю підприємств. Цього мінуса позбавлені дебетові картки: за ними оплата проходить набагато швидше, тому цей тип карток став популярнішим у деяких країнах. На противагу швидкості отримання оплати йде менша захищеність даних власників карток. До того ж багато банків встановлюють ліміти на кількість та суми транзакцій на день за дебетовими картками.

Усі перелічені вище мінуси можна терпіти і з ними можна миритися, але є у платіжних карток один великий недолік, який сильно б’є по власниках бізнесу. Високі комісії. Більшість компаній, що випускають кредитні та дебетові картки, стягують комісії у 2%-4% з кожного платежу, додаткову комісію за транскордонний платіж та ще одну комісію за конвертацію валюти.

Як результат, картки є популярним методом платежу, їх віддають перевагу багато власників бізнесу, вони надійні та зрозумілі, але високі комісії змушують підприємців шукати інші способи отримання оплати.

Банківські перекази

Банківський переказ, грошовий переказ – ще один популярний спосіб здійснення транзакцій. При переказі всі дані обробляє банк. Складність у тому, що банки не мають єдиної системи обробки платежів, тому умови переказу можуть відрізнятися навіть у банків в одній країні, що вже говорити про транскордонні платежі.

Існує кілька типів банківських переказів, якими користуються власники B2B-підприємств: простий банківський переказ, електронний банківський переказ, прямий дебет. Майже всі перекази здійснюються всередині однієї країни, тому що існує не так багато великих банків, які представлені в кількох державах, а вартість конвертації валюти досить висока. Серед власників бізнесу в Німеччині, наприклад, популярні прості банківські перекази та прямий дебет, але вони рідко використовуються для міжнародних платежів.

Альтернативою традиційним банківським переказам стали SWIFT-платежі завдяки своїй швидкості та надійності. В Європі широке розповсюдження отримала система SWIFT gpi (Global Payment Innovations), яка забезпечує прозоре отримання платежів. Недолік SWIFT-платежів – їхня дорожнеча, особливо при конвертації валют.

Технологія SEPA-переказів знижує вартість та збільшує швидкість міжнародних банківських транзакцій, а тому стає все більш використовуваною в Європі. Щоправда, доступні такі перекази лише на території SEPA – Єдиної зони платежів у євро (Single Euro Payments Area).

Ще один стандарт банківських переказів у зоні SEPA – SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) – дозволяє миттєво здійснювати транзакції в євро. Гроші перераховуються з рахунку на рахунок менш ніж за 10 секунд. SCT Inst – досить нова технологія: вона була представлена в листопаді 2017 року, але зараз її пропонують понад 2000 платіжних систем у 20 країнах світу. Стандарт найбільш популярний у Німеччині та широко розповсюджений у Франції та Австрії.

В Європі використовують ще один платіжний метод – RT1 від EBA, який підтримує миттєві платежі. Також на території SEPA для здійснення миттєвих розрахунків за грошима центральних банків використовують TARGET Instant Payments Service (TIPS). Поки обидва ці варіанти банківських переказів використовуються нечасто, але вони мають усі шанси на здобуття популярності незабаром.

Один недолік усіх цих методів здійснення переказів – територіальна обмеженість та вимоги до валюти, тому якщо у вас немає рахунку в одному з європейських банків і ви здійснюєте платіж не в євро, вам все одно доведеться платити високу комісію за конвертацію валют.

Цифрові платежі

У цифровому просторі для B2B-підприємств підготовлено просто безліч варіантів. Це і електронні гаманці, і рішення для онлайн-платежів, і пропозиції “купи зараз, заплати пізніше” (BNPL). PayPal, Skrill, Klarna, iDEAL пропонують свої послуги власникам бізнесу. На даний момент усі ці рішення активно використовуються B2C (від бізнесу користувачеві) та B2B для здійснення невеликих транзакцій. Однак для проведення великих транскордонних платежів B2B все ще вибирає інші способи.

Цифрові платежі пропонують бізнесу високу швидкість переказів за низьку плату. Також вони прості у використанні, особливо у разі переказу грошей з однієї банківської системи до іншої. Крім цього, платформи цифрових платежів пропонують інтеграцію їхніх систем у програми для ведення бухгалтерського обліку. Це спрощує підприємствам підготовку податкових декларацій, відстеження витрат та доходів та дотримання фінансового законодавства країни, в якій розташований бізнес.

Однак підприємствам, які працюють на міжнародному ринку та здійснюють транскордонні платежі, варто уважно вибирати платіжний метод. Більшість компаній, що представляють цифрові платежі, працюють лише з конкретними валютами, країнами чи групами країн, тому для здійснення оплати може бути задіяно одразу кілька систем, що не зовсім підходить підприємцям, які цінують простоту та швидкість. Також у різних платформ різні рівні безпеки, тому вибір сервісу, що відповідає всім вимогам, може перетворитися на цілий квест.

Payoneer – найвигідніше рішення для транскордонних платежів

Зараз багато проблем різних платіжних методів вирішує Payoneer. Платформа чудово відповідає потребам B2B-підприємств та представляє їм безліч інструментів не тільки для здійснення платежів, а й для ведення бізнесу.

Payoneer – проста, інтуїтивно зрозуміла платіжна система, яка дозволяє відправляти та отримувати місцеві та транскордонні платежі в різних валютах. Відкрити рахунок у системі можна у фунтах, доларах США, євро, японських єнах, канадських доларах тощо. Платформа дозволяє виставляти та отримувати платежі за реквізитами європейських та американських банків.

Payoneer проводить транзакції швидко, надійно та недорого і працює зі SWIFT-платежами, банківськими переказами, платежами за дебетовими та кредитними картками. Конвертація у сервісу коштує всього 0,5% від суми – досить дешево, якщо порівнювати з іншими пропозиціями на ринку. Маючи акаунт Payoneer, можна відправляти та отримувати гроші всередині системи від інших користувачів безкоштовно у більш ніж 150 валютах. Щоправда, отримання таких платежів може займати час і тривати кілька годин.

Кошти з рахунку Payoneer можна вивести на місцевий банківський рахунок у бажаній валюті або використовувати для онлайн-витрат, оплачувати працю віддалених співробітників, підрядників та постачальників у зручній для них валюті.

У підсумку

Сьогодні власники B2B-підприємств можуть вибирати з безлічі варіантів здійснення транскордонних платежів. Кредитні та дебетові картки, банківські перекази, SWIFT-платежі, цифрові платежі – всі варіанти мають переваги та знайшли своїх прихильників. Однак у кожного з них є серйозні недоліки, які часто змушують підприємців знову і знову повертатися до пошуку ідеального способу платежу: повільні перекази, низький рівень захисту, високі комісії, обмеженість у території та валюті, труднощі у використанні. Payoneer – міжнародна платіжна система, яка вирішує більшість недоліків інших пропозицій на ринку. Швидка, функціональна, проста, надійна, система відповідає більшості вимог власників B2B-підприємств. Сервіс працює не тільки в Європі, інструменти Payoneer доступні по всьому світу і дозволяють працювати з системою і в Америці, і в країнах СНД. У Payoneer є можливість переказу грошей всередині сервісу, тому підприємці можуть оплачувати роботу співробітників прямо зі свого рахунку Payoneer. Звичайно, платіжна система має свої мінуси: той же переказ всередині системи може займати кілька годин – але ці недоліки настільки незначні, що вже багато років власники бізнесу вибирають Payoneer для роботи та здійснення транскордонних платежів.