Monese – як користуватися послугами в Україні?

Monese – постачальник фінансових послуг, зареєстрований у Великій Британії, що діє на ринку майже п’ять років. Він надає миттєві поточні рахунки в UK та Європі, які доступні лише онлайн. Незважаючи на те, що діяльність відбувається в мережі, оператор забезпечує клієнтів усіма послугами стандартного банківського рахунку. Операції з рахунком та інші послуги клієнти отримують за допомогою повнофункціонального мобільного застосунку, який дозволяє відкрити банківський рахунок у фунтах, євро або румунських леях.

Система доступна резидентам будь-якої з 31 країни Європейського економічного простору (ЄЕП, ЄЕЗ), але вдається відкрити акаунт і користуватися ним жителям інших країн, оскільки не вимагається підтвердження адреси, а також немає перевірки кредитоспроможності. Це можливо, якщо у вас є друзі, які проживають у країнах ЄЕЗ, і вони дозволять використовувати їхню адресу для доставки картки.

Клієнти Monese можуть відкрити додатковий рахунок у фунтах стерлінгів або євро без оплати. Для цього знадобиться фотографія та паспорт, національне посвідчення особи або водійське посвідчення.

Компанія надає широкий спектр послуг і рекламує низькі комісії, а також підвищений рівень захисту даних і коштів клієнтів, але чи так це? 

Картка Monese – як її отримати громадянину України?

Клієнти можуть замовити безконтактну дебетову картку Mastercard. Вона зручна для використання в будь-якій точці світу – онлайн, у магазині або в банкоматах. Доставка картки у Великій Британії відбувається за 3-5 днів, якщо потрібна відправка в країни Європи, вона прийде протягом 14 днів. 

Користувачі можуть додати гроші на рахунок у Monese, використовуючи дебетову картку будь-якого банку або переказ. Також для жителів Великої Британії, Ірландії та Румунії доступна опція поповнення за допомогою поштових відділень або пунктів оплати. Monese інтегрується з мобільним гаманцем телефону, зважаючи на це, можна здійснювати платежі безпосередньо з облікового запису Monese через Apple Pay або Google Pay.

Кому зручно користуватися застосунком та послугами Monese?

Жителям країн ЄЕП, які потребують отримання банківських послуг, при цьому їм потрібно, щоб фінансові установи не перевіряли кредитну історію, фактичну адресу проживання та інші аспекти життєдіяльності. Також є попит на послуги компанії серед фрилансерів, які працюють на іноземних наймачів, та емігрантів. Сервіс запевняє, що Monese – єдина картка, яка потрібна під час подорожей. Де б ви не перебували, можна залишатися спокійними, знаючи, що дорожні гроші в безпеці та завжди під рукою. З карткою Monese можна знімати гроші в будь-якому банкоматі за оптовим курсом обміну валюти.

Monese відгуки клієнтів

Які банківські послуги надає система Monese?

Monese – платіжна система, яка може запропонувати низку функцій, доступних у банку високого рівня. Серед них:

• Можливість надсилати кошти іншим користувачам системи без комісії та миттєво. Більше того, є опція, що дозволяє надіслати запит на переказ грошей іншій особі.
• Є можливість класифікувати витрати за типом транзакцій (покупки, зняття готівки, ресторани).
• Можна підключити опцію заощадження грошей, у цьому випадку вони зберігатимуться на окремому рахунку, що допоможе зручніше керувати та проводити огляд коштів в акаунті.
• Клієнти можуть встановлювати бюджет на місяць.
• Легко налаштувати/скасувати пряме дебетування, але пропозиція доступна лише для рахунків у євро.
• Налаштування Apple Pay або  Google Pay.
• Можливість пов’язати акаунт Monese з іншими сервісами (PayPal та Avios). 
• Системою підтримуються онлайн-платежі 3D Secure.

Пропозиція дійсно дуже широка, але сервісу не вистачає функцій, які доступні в пропозиції конкурентів:

• Отримання відсотків на заощадження.
• Отримання овердрафтів.
• Опція розумних заощаджень. Ви не можете округлити суми, які фактично витрачаєте, і зберегти різницю як заощадження.
• Спільні акаунти.

Як зареєструвати акаунт Monese в Україні?

Україна – країна, що не входить до Європейської економічної зони, але наші земляки мають досвід успішного оформлення облікового запису. Річ у тім, що компанія не вимагає великого переліку документів, і успіх полягає в тому, щоб мати поштову адресу для доставки картки в одній із країн ЄС, або знати ту людину, яка готова прийняти вашу картку та надіслати її вам. У будь-якому випадку реєстрація передбачає дотримання таких етапів:

1. Завантажити застосунок на смартфон та встановити його.
2. Завантажити документи, що підтверджують особу. Для українців – це паспорт, id-картка або посвідчення водія. Система має обробити документи.
3. Запис селфі-відео за допомогою камери смартфона. На ньому має бути чітко видно обличчя та чути голос. Тривалість відео – 20 секунд.
4. Верифікація особистості та присвоєння системою індивідуального номера банківського рахунку та інших платіжних реквізитів. Залежно від валюти, реквізити відрізнятимуться: у фунтах – британський банк, євро – в європейському банку, або в румунському банку – румунські леї. 
5. Як тільки реєстрація закінчена, можна надсилати/отримувати платежі через застосунок.

Врахуйте, якщо ви проживаєте не в країні ЄЕЗ, але вам вдалося відкрити рахунок і користуватися послугами сервісу, відповідальність за збереження коштів лежить на вас. Якщо ви поділилися з роботодавцем реквізитами Monese і він надіслав заробітну плату, але система заблокувала акаунт, адже ви утримуєте його незаконно, повернути гроші вам не вдасться. Тут можливий лише варіант того, що роботодавець подасть запит на повернення коштів, але це додаткові витрати. Завжди оцінюйте ризик подібних несанкціонованих акаунтів.

Тарифи Monese

Існує три тарифи обслуговування: Simple, Classic, Premium. Для кожного з них система безкоштовно випускає картку. Однак у простому плані потрібно доплачувати за доставку картки 4,95 фунтів стерлінгів, хоча він не вимагає плати за обслуговування. Водночас платити щомісячну абонентську плату потрібно в пакеті Classic – 5,45£, а в Premium – 14,95£. За свої гроші клієнти отримують великі ліміти на зняття готівки без комісії та поповнення рахунку безкоштовно, нижчий відсоток на переказ грошей на сторонні рахунки (всередині системи – це безкоштовно). За фактом, преміальний акаунт знімає всі обмеження, залишається лише абонентська плата.

Оскільки є можливість відкрити рахунок як для індивідуального користування, так і для проведення операцій компанією, остання категорія клієнтів може підключити обліковий запис Monese Business. Її обслуговування становить 9,95 фунтів стерлінгів на місяць, і ця плата включає функції плану персонального облікового запису Monese Plus.

Обмінні курси, комісійні та обмеження Monese

Якщо клієнт системи бажає надіслати міжнародний переказ з рахунку в Monese, валюта конвертується за реальним міжбанківським курсом, без націнки сервісу. Це вигідно, оскільки банки в такому випадку беруть до шести відсотків. Щодо обмежень, вони такі:

• Клієнти можуть тримати в акаунті не більше 40 тисяч фунтів.
• Мінімальна сума поповнення готівкою в поштовому відділенні – 5£, а максимум – 500£/день.  Якщо користувач поповнює рахунок за допомогою PayPoint, мінімальної суми немає, а максимальна – 249£ за одну сесію, 500£/день, 2500£/тиждень і 5000£ за 30 днів.
• Обмеження на поповнення рахунку Monese дебетовою карткою – до 500£ на день (не більше 2 поповнень). Мінімальна сума – 10£
• На день можна витратити на покупки не більше 7000£, але один чек не повинен перевищувати 4 тисячі.
• Зняти готівку можна 300£ на день.
• Максимальна сума на вхідні BACS платежі та вихідні платежі у Великій Британії – 40 тисяч фунтів.

Які переваги виділяють клієнти системи?

• Переказ грошей у понад 30 країн у 18 валютах.
• Послуги з конвертації валюти на основі міжбанківського курсу.
• Наявність акаунта, який не вимагає абонентської плати, хоча і з невеликими безкоштовними лімітами на популярні операції.
• Особистий кабінет для фрилансерів.
• Легкий доступ до грошей у будь-якому куточку світу.
• Надсилання та отримання грошей через мережу UK Faster Payments миттєво, без комісії.
• Надсилання коштів на інші рахунки Monese миттєво та безкоштовно – незалежно від валюти.
• Налаштування та керування прямим дебетом на одному екрані.
• Можливість створювати, редагувати та видаляти повторювані транзакції.
• Запит на платіж другу та повідомлення, коли кошти будуть зараховані.
• Можливість поділитися даними облікового запису з роботодавцем та отримати виплату із зарплати.

Які недоліки варто враховувати потенційним та фактичним користувачам Monese?

Вивчаючи відгуки користувачів, можна дійти висновку, що система має дві головні проблеми:

• слабка система захисту акаунта;
• дуже погано налагоджена робота відділу сервісу.

Ці два аспекти пов’язані. Тільки за вересень надійшли десятки повідомлень щодо того, що шахраї заволоділи акаунтом, відкрили картку на користувача, керують обліковим записом клієнта або використовують його особисті дані. Також є заявки щодо того, що кошти були надіслані між власниками рахунків Monese, але так і не дійшли до адресата. І на всі подібні ситуації клієнти не можуть знайти рішення, оскільки служба підтримки не реагує тривалий час, а якщо реагує, то складається таке відчуття, що її співробітники не розуміють схеми дії системи.

Серед інших недоліків варто виділити:

• Не надає гарантії депозиту.
• Є обмеження на зняття готівки в банкоматах, поповнення та витрати за карткою.
• Якщо чат-бот не може відповісти на ваш запитання, особиста підтримка дуже повільна.

Як компанія забезпечує безпеку клієнтів та їхніх коштів?

Для початку оператор рекомендує подбати про надійність захисту акаунта самостійно. Краще входити в застосунок за допомогою Face ID, Touch ID або сканера відбитків пальців. Завдяки біометричному входу та надійним протоколам багатофакторного шифрування та автентифікації можна розраховувати на безпечний рахунок мобільних грошей.

Крім цього, можна здійснювати покупки в Інтернеті з додатковим рівнем безпеки. Технологія 3D Secure дозволяє використовувати разові паролі, які надсилаються за допомогою SMS під час оформлення замовлення. Для того, щоб закінчити операцію, слід ввести пароль у потрібне поле, що дозволяє ще раз обміркувати доцільність покупки та підтвердити, що саме ви її здійснюєте.

Доступ за одним телефоном. Клієнт може входити в обліковий запис лише з одного мобільного пристрою за раз, не дозволяючи нікому отримати доступ до грошей. Щоб авторизувати новий пристрій, система попросить пройти безпечний процес багатофакторної автентифікації.

Щодо безпеки коштів, Monese є не банком, а компанією, що займається електронними грошима. Зважаючи на це, на неї не поширюється Схема компенсації фінансових послуг (FSCS), яка гарантує депозити клієнтів до 85 000 фунтів стерлінгів. Однак вона є зареєстрованим агентом PrePay Technologies Limited (PPS UK), установи, що займається електронними грошима, уповноваженої Управлінням фінансового нагляду Великої Британії. На відміну від банку, Monese не реінвестує кошти клієнтів. Вони зберігаються в безпеці на окремому рахунку, до якого Monese не може доторкнутися. Таким чином, Monese заявляє, що  100% коштів клієнтів захищені, навіть якщо вони вийдуть з бізнесу.

Здається, що докладено багато зусиль для того, щоб клієнти почувалися в безпеці, але такі ситуації, як шахрайство з обліковим записом та ненадходження коштів адресату, знятих з рахунку відправника, змушують сумніватися в ефективності вжитих заходів.

Запитання-Відповіді

• Яким чином гроші зараховуються на мій рахунок у Monese? Чи надає компанія якісь реквізити?

Якщо ви та відправник маєте зареєстровані акаунти Monese, переказ грошей відбувається за лічені секунди. У своєму обліковому записі ви можете поділитися реквізитами з роботодавцем, і він надішле вам гроші на рахунок, а компанія проінформує, коли вони будуть зараховані.  

• Як я можу вивести гроші з Monese в мій банк або як взагалі отримати гроші? 

Система дозволяє зарахувати гроші на відкритий у євро, фунтах та леях рахунок і знімати їх з картки, яка надається відповідно до обраного тарифного плану. Також можна розраховуватися безконтактно та безготівково в усіх країнах, де застосовується платіжна система Mastercard.

• Чи можна виводити гроші на Monese з Upwork, Amazon, Freelancer.com?

Поки що ця система не надає можливості виведення коштів з маркетплейсів та інших сервісів.

Підсумовуючи, зазначимо, що ця порівняно молода система платежів пропонує широкий спектр послуг. У порівнянні з банківськими структурами, комісії Monese набагато нижчі, але кожен тарифний план включає або абонентську плату, або відсоток за послугу після перевищення ліміту. Добре те, що клієнти можуть переказувати гроші всередині системи безкоштовно. Вона також здатна замінити повноцінний фізичний банк, але, судячи з численних відгуків, не здатна надати повноцінний захист акаунта від зловмисників. Більше того, служба підтримки, яка повинна реагувати миттєво на заяви клієнтів про будь-які несанкціоновані входи або зміни в акаунті, робить це дуже повільно. Через що користувачі почуваються незахищеними і не знають, як ввести кошти в більш надійні сховища.

Щодо відкриття облікового запису українцями, то це не відповідає правилам, але цілком можливо. Хоча, у випадку, якщо ви зважилися зареєструватися та користуватися послугами Monese, відповідальність за власні кошти лягає на вас, і при блокуванні акаунта ви втратите до них доступ. Рекомендуємо ретельно зважувати всі за і проти прийняття рішення на користь Monese.