Revolut Україна

Revolut – глобальний фінансовий суперкомп’ютер, запущений у Великій Британії у 2015 році. Основними опціями після старту були грошові перекази та обмін. Сьогодні користувачі можуть здійснювати десятки різноманітних операцій, від отримання фізичної картки з метою переведення в готівку зароблених за кордоном коштів або зручного розрахунку за шопінг, до трейдингу. Що потрібно знати про Revolut з боку споживача з України? Цей фінтех-проєкт, що швидко розвивається, офісом якого є віддалені сервери. Основна частина операцій відбувається онлайн за допомогою встановленого на смартфон застосунку, але є можливість випуску фізичної дебетової картки. Обміняти кошти у понад тридцяти п’яти валютах можна за міжбанківським курсом, а переказати та отримати зароблені гроші в деяких випадках вдасться навіть без комісії.

Огляд карток Revolut

Revolut пропонує споживачам не тільки віртуальну, а й фізичну картку. Платіжна система: Mastercard або Visa, але вибрати її самостійно не вийде, оскільки це відбувається випадковим чином. Існує три категорії карток: стандарт (база), преміум та металеві тарифи. У двох останніх ви можете вибрати дизайн та колір картки, хоча платіжна система підтягнеться довільно.

Керувати карткою можливо за допомогою телефону на базі Android  або iPhone через застосунок. Поповнити картку Revolut можна різними способами, але краще банківською карткою, оскільки кошти зараховуються одразу і без зняття комісії. За допомогою картки можна виводити кошти, розраховуватися на Amazon, eBay, aliexpress, здійснювати шопінг за кордоном, при цьому не втрачати на конвертації. Це зручно для мандрівників, адже можна платити з картки в локальній валюті або знімати необхідну готівку.

Які країни підтримуються Revolut?

Платіжна система співпрацює із законними резидентами Європейської економічної зони, а також з Австралією, Канадою, Японією, Сінгапуром, Швейцарією та США. У 2019 році були підписані угоди про вихід Revolut на український ринок, з подальшим випуском карток платіжної системи Visa, але зараз Україна потрапила до переліку країн з підвищеним ризиком, тому експансія переноситься на невизначений час. Однак, українці, які працюють на іноземних наймачів за трудовим договором, маючи робочу візу, можуть зареєструватися в застосунку та приймати заробітну плату через Revolut.

Якщо немає подібного документа, але потрібно отримати зароблені кошти зі США в Україну, які відправляються через Revolut, це можна зробити, скориставшись послугами  Monobank. Як це виглядає на практиці? Відправник повинен мати право відкриття фін.рахунку в Штатах, а також відкрити рахунок у Revolut в євро (за замовчуванням він буде в доларах). Зі свого боку адресат переказу відкриває гривневий рахунок та віртуальну єврову картку в Monobank. Далі, відправник конвертує всередині застосунку потрібну суму, додає дані SEPA картки (в євро) Monobank отримувача, після цього кошти зараховуються терміном до трьох днів. Після чого, отримувач може їх обміняти всередині Monobank на грн та розраховуватися безготівково, або зняти гроші в банкоматі.

Для кого підходить платіжна система Revolut?

Для українців, які офіційно працюють на наймача, що веде бізнес на території однієї з країн, які співпрацюють із системою Revolut. Також вона буде корисна підприємцям, які мають найманих працівників поза межами країни реєстрації бізнесу. Крім цього, стане в пригоді мандрівникам, які здійснюють покупки та розрахунки за кордоном. Revolut – система зручна не тільки для здійснення переказів або валютообмінних операцій, також вона допомагає планувати витрати, інвестувати, економити, працювати з криптовалютою.

Хто не має можливості скористатися застосунком та перевагами Revolut?  

Українці, які бажають встановити застосунок з метою переказу коштів всередині країни або за кордон. Система не приймає платежі та відмовляється від клієнтів з українським громадянством. Відсутня можливість відкрити рахунок у гривні або будь-якій іншій валюті країн СНД.

Які банківські послуги може надати Revolut?

Revolut дозволяє виконати широкий спектр банківських операцій, але це не банк, скоріше глобальний фінансовий комп’ютер. З його допомогою клієнти можуть вирішити такі завдання:

• здійснювати онлайн-платежі з 3D Secure;
• здійснювати миттєві перекази іншим абонентам Revolut безкоштовно;
• планувати щомісячний бюджет для різних цілей та категорій;
• використовувати «розумні» заощадження, тобто система автоматично округлює суму, яку клієнт реально витратив до запланованої, а різницю зберігає. Цей залишок може зберігатися на окремому рахунку;
• торгувати без комісії в межах визначеної клієнтом щомісячної суми;
• інвестувати в Біткойн та Ефіріум, миттєво купуючи та продаючи валюту; 
• використовувати пряме дебетування.

Тарифи та обмеження, які застосовуються до клієнтів Revolut

З серпня сервіс скоротив ліміти для безкоштовного тарифу, щоб знизити витрати. Тепер користувачі можуть обміняти лише 1 000 фунтів (раніше було 5 000), це 12 000 на рік, на іншу валюту, щоб не платити комісію.

Перевищуючи новий ліміт, потрібно буде платити 0.5% на суму, понад 1 000 фунтів. Відсоток залишився тим самим. Що стосується преміальних та металевих тарифів, вони продовжують мати необмежені можливості обміну.

Revolut заявили, що клієнти бачитимуть міжбанківські курси в робочі дні, але у вихідні курси підніматимуться, що здорожчить перекази. На основні валюти націнка підніматиметься від 0.5 до 1%. Водночас:

• перекази всередині країни в межах однієї зони платежу в євро – безкоштовні;
• щомісяця, перший платіж за кордон буде безкоштовним, після нього кожен наступний з оплатою в 50 пенсів;
• якщо переказ відправляється в країну не в її валюті, передбачена додаткова комісія від трьох фунтів стерлінгів, залежно від валюти та країни.

Платіжна система обіцяє завчасно сповіщати про зміни споживачів у письмовому вигляді.

Як поповнити Revolut в Україні?

Існує 3 способи поповнення рахунку Revolut:

• Банківським переказом (швидкий та безкоштовний).
• Кредитною або дебетовою карткою.
• Apple Pay.

Українці, які отримують гроші від іноземних роботодавців і мають можливість відкрити акаунт, можуть скористатися будь-яким зі способів, але може бути додаткова комісія від локальних банків. Ті громадяни, які не мають підстав зареєструвати акаунт, не можуть поповнити рахунок для себе або переказати гроші за кордон, оскільки система не визнає клієнтів з України.

13 причин скористатися сервісом Revolut

1. Фінансові операції в одному гаджеті.
2. Обмін всередині системи за міжбанківським курсом та відсутність комісії за операцію. Конвертацію можна здійснити за 29-ма валютами, серед яких також криптовалюти, канадські долари, біткоїни, мексиканські песо та інші більш рідкісні валюти.
3. Платежі від однієї фізичної особи іншій.
4. Гнучкі та ефективні банківські послуги.
5. Швидкісний переказ коштів, як у рамках однієї держави, так і в будь-яку країну охоплення платіжного сервісу.
6. Наявність віртуальної та фізичної мультивалютної картки з дебетовим рахунком.
7. Поповнити рахунок Revolut вдасться у п’ятнадцяти валютах.
8. Доступні платіжні системи як Mastercard, так і Visa.
9. Оплата або переведення в готівку коштів на суму до 200 євро/місяць в іноземній валюті без комісії.
10. Управління коштами за допомогою аналітики витрат.
11. Щоденні знижки та кешбеки
12. Щоденні відсотки на суму заощаджень.
13. Наявність групових рахунків.
14. До акаунту можна прив’язати до трьох фізичних карток та до п’яти віртуальних.

Які особливості Revolut вимагають уваги?

• Неможливі овердрафти.
• Нові обмеження на стандартному тарифі обслуговування.
• Обмеження щодо суми на рахунку на день.
• Заморожування або закриття рахунків без повідомлення причини.
• Додаткова комісія при конвертації гривні – 1%, оскільки це вважається неліквідною валютою.
• Комісія за валютообмін у вихідні.
• Бувають збої при виведенні грошей зі скарбнички на основний рахунок.

Чи гарантує сервіс надійність та безпеку?

Системи захисту Revolut дозволяють стримувати шахрайські транзакції, можливість несанкціонованого списання або іншої операції на рівні менше 0,01%. Цей показник у 7 разів кращий, ніж у більшості європейських банків. Кілька команд сервісу забезпечують безпеку клієнтів, захищаючи від фішингових атак. Захист з боку Revolut:

1. Розпізнавання за відбитком пальця.
2. Налаштування функцій картки: на зняття готівки, торгівлю, розрахунок у мережі.
3. Разові віртуальні картки для платежів.
4. Система захисту Sherlock, яка реагує в режимі  реального часу.
5. 3D Secure – це для певних е-платежів, коли приходить сповіщення на смартфон від Revolut з проханням увійти в обліковий запис та підтвердити намір оплатити платіж.

Запитання-Відповіді

Підсумовуючи, зазначимо, Revolut показав себе з хорошого боку і, крім переказів, дає можливість виконати низку банківських операцій на високому рівні. Міжбанківський курс дозволяє отримувати вигідні умови конвертації. Для середньостатистичного клієнта достатньо базового тарифу обслуговування, який дозволяє здійснювати перекази без додаткових платежів. Крім цього, сервіс дозволяє торгувати на біржі, купувати та продавати біткоїни та іншу валюту, планувати витрати, накопичувати заощаджені кошти та робити групові платежі. Зі зміною ситуації у світі система трохи посилила ліміти та підвищила комісії на операції у вихідні, але загалом клієнти поки що залишаються до неї лояльними. Однак, усіма перевагами Revolut українці не можуть скористатися, оскільки система не вийшла на ринок, як було заплановано. Хоча це не заважає деяким резидентам мати акаунт на законних підставах та приймати платежі від іноземних наймачів через цей британський фінансовий суперкомп’ютер.