Не поруште випадково правил: які транзакції забороняє проводити Payoneer

Payoneer обожнюють фрилансери по всьому світу. Платіжна система відкриває можливості, які дозволяють заробляти, отримувати оплату та розпоряджатися грошима з надзвичайною простотою та зручністю.

З Payoneer можна виводити гроші з бірж фрилансу, фотостоків, маркетплейсів, сервісів зі здачі житла, платформ онлайн-освіти тощо. Можна приймати гроші за проєкт безпосередньо від роботодавця з іншої країни, а то й континенту. Можна на одному рахунку збирати кошти, виведені та отримані з різних джерел. Можна перераховувати гроші з балансу системи на банківський рахунок у місцевому банку: швидко та абсолютно законно. Можна сформувати інвойс при виведенні коштів. Можна випустити картку системи на Mastercard і з’єднати її з основним балансом, отримавши можливість безпосередньо розпоряджатися грошима. Можна виступати в ролі замовника та виплачувати гонорари працівникам.

З Payoneer можна багато всього, і про це постійно говорять у статтях, рекламі, на сайті. Набагато рідше говорять про те, чого не можна. Які транзакції забороняє здійснювати Payoneer, куди не варто перераховувати і звідки не варто отримувати гроші, щоб не порушити правила компанії; як не потрапити під санкції системи через незнання – усе ми розглянули в матеріалі. Впевнені, деякі заборони вас здивують.

Ми підготували матеріал на основі офіційних правил користування: https://pubs.payoneer.com/legal/PayoneerTermsAndConditionsINC_April2021.htm

Очікувані заборони

Усі транзакції, які можуть призвести до санкцій, перераховані в розділі 20 “Заборонені операції” в Умовах користування Payoneer (Payoneer Terms and Conditions). Частина з них цілком очікувана. Так, згідно з пунктом 20.1, ви не можете використовувати сервіси Payoneer для здійснення шахрайських, незаконних або заборонених дій, зокрема тих, які порушують правила компанії.

Перелік незаконних операцій стандартний: відмивання грошей, шахрайство, нелегальне отримання доходу. Телефонні дзвінки з проханнями скинути грошей, адже дитина потрапила до поліції; отримання оплати на рахунок за товар з неіснуючого онлайн-магазину, жебрацтво в інтернеті, ведення діалогу від імені організації “Допоможи котам” або відомої людини (навіть від імені Бреда Пітта), щоб отримати пожертвування, вимагання – усе це заборонено. Ви не можете оплатити товари вкраденою карткою Payoneer або обманом отримати доступ до акаунту в системі. Можливих ситуацій багато, усіх їх не передбачити, але будь-яка брехня, порушення прав людини та дії, що йдуть врозріз із законом, караються.

Пункт 20.2 також забороняє оплачувати або отримувати оплату від будь-яких сервісів, що займаються:

• незаконною діяльністю (це ми вже з’ясували);
• алкоголем, наркотиками та пов’язаними з ними інструментами;
• речовинами, що імітують наркотики;
• розповсюдженням та створенням порнографії, матеріалів та сервісів для дорослих, зокрема наданням послуг ескорту та еротичного масажу;
• азартними іграми або ставками, лотерейними квитками, ігровими фішками казино, ставками поза грою, відкриттям членства в спільнотах, пов’язаних з азартними іграми, інтернет-казино та ставками на скачках;
• дорогоцінним камінням та металами, рідкісноземельними матеріалами;
• продажем природних ресурсів: вугілля та деревини;
• звичайними та електронними сигаретами, тютюном;
• предметами, що пропагують ненависть, насильство, расову нетерпимість;
• обміном файлами, які дозволяють ділитися, переглядати та завантажувати захищений авторським правом контент;
• продуктами, які стежать за користувачами або містять, посилаються на будь-яке шпигунське чи шкідливе програмне забезпечення, віруси;
• зброєю, зокрема ножами, пістолетами, вогнепальною зброєю, боєприпасами;
• підробкою або порушенням авторських прав, а також неліцензійними брендовими товарами;
• марихуаною та пов’язаними з нею продуктами;
• неліцензованими послугами MBS;
• незаконною торгівлею живими тваринами або виробами зі шкіри змій, тюленів чи крокодилів;
• нафтою та олією.

Що робить Payoneer з тими, хто порушив закон або правила компанії? До порушень вона ставиться досить серйозно: якщо Payoneer підозрює або з’ясовує, що ви були учасником або одноосібно здійснювали шахрайські, незаконні дії, то платіжна система може призупинити або зовсім припинити ваш доступ до своїх сервісів та сайту. Залежно від тяжкості злочину, Payoneer може додатково зв’язатися з державними правоохоронними органами.

Несподівані заборони

І якщо заборону на роботу з наркотиками, зброєю, підробками та вірусним ПЗ можна передбачити, то деякі заборонені дії залишаються неочевидними. Неочевидними, але такими, що караються з тією ж серйозністю, що й перші.

Наприклад, ви не зможете купити антикварний товар або отримати гроші за продаж предмета мистецтва, використовуючи сервіси Payoneer.

Не зможете отримувати донати, пожертвування або гроші, зібрані на краудфандингу на рахунок у платіжній системі.

Неприємна новина для тих, хто шукає своє кохання: компанія забороняє працювати з сервісами, пов’язаними зі звичайними та онлайн-знайомствами. Не можна також оплачувати феєрверки та отримувати гроші від їх продажу – жодного свята.

Під забороною знаходяться операції, пов’язані з позиками, кредитами, позиками, колекторами та валютою. Так, ви не зможете продати та обміняти валюту, зокрема цифрову та криптовалюту. Не зможете вести діяльність на Forex, грати на бінарних опціонах, торгувати ф’ючерсами, надавати брокерські або супутні послуги. Не можна отримувати на рахунок Payoneer позики, не можна користуватися послугами зі скорочення боргу, не можна звертатися до колекторських агентств. Заборонені продаж іноземної валюти та грошові перекази за безготівковим розрахунком.

Заборонено переказувати або отримувати гроші від сервісів, пов’язаних зі здоров’ям, фармацевтикою та ліками. Під забороною робота з псевдофармацевтичними препаратами, ліками, що відпускаються за рецептом, фармацевтичними та аптечними довідковими службами, недозволеними ліками, незатвердженими медичними пристроями, медичними послугами (зокрема послугами з лікування, реабілітації, вакцинації, медогляду, психологічного консультування, дієтології, пластичної хірургії, сурогатного материнства та масажу), клінічними випробуваннями, стероїдами.

Користувачі не можуть також використовувати зароблені кошти в цілях, що не стосуються бізнесу: не можуть віддавати гроші як подарунок, давати в борг, здійснювати платежі від імені сім’ї або друзів.

Підприємці не можуть займатися самофінансуванням або самокомпенсацією, зокрема шляхом виплати грошей компанії, що їм належить.

Небажаними транзакціями Payoneer вважає також отримання або перерахування грошей на ресурси, що займаються:

• продажем активності в соціальних мережах: накрутка підписників у Twitter, лайків в Instagram або переглядів на YouTube;
• продажем відеоігор або кредитів віртуального світу;
• віртуальним спортом;
• некомерційними організаціями;
• продажем нових або вживаних автомобілів;
• продажем вживаних годинників, книг або інших дорогих товарів, походження та постачання яких не можуть бути перевірені;
• інтернет-іграми, конкурсами, розіграшами;
• сушеним насінням та добривами;
• переведенням чеків у готівку;
• продажем грошових інструментів;
• зберіганням та транспортуванням готівкових коштів;
• підставними компаніями;
• промисловою хімією;
• свіжими продуктами харчування;
• написанням академічних робіт;
• продажем нерухомості;
• поверненням податків;
• продажем акцій.

І хоча на перший погляд може здатися, що заборона на роботу з сайтами для знайомств або на купівлю насіння необґрунтована, її сенс можна зрозуміти. По-перше, робота з перерахованими предметами, матеріалами та сервісами може бути нелегальною в різних країнах.

По-друге, основна мета Payoneer – допомога підприємцям у розвитку їхнього бізнесу. Компанія працює з підприємствами різних розмірів, з фрилансерами та корпораціями – і всім їм потрібні послуги платіжної системи з отримання коштів, оплати праці робітників, зв’язку з платформами – суто робочі моменти, що стосуються справ. Масова ж купівля насіння огірків через акаунт бізнесмена не в’яжеться з основною ідеєю роботи Payoneer.

Третє завдання заборони низки ненадійних транзакцій – забезпечення безпеки. Співпраця з сайтами, які проводять інтернет-конкурси, займаються накруткою, продають антикваріат та цінні речі, зв’язок з підставними фірмами можуть кинути тінь на репутацію Payoneer. Крім того, може статися так, що ви потрапите на шахраїв, які зашкодять не тільки вам і вашому рахунку, а й цілісності та системі захисту компанії.

Якщо ж в обхід правил ви намагаєтеся провести заборонену транзакцію, Payoneer може:

1. скасувати операцію,
2. припинити або призупинити використання вами своїх сервісів,
3. повідомити про операцію до відповідного правоохоронного органу,
4. вимагати від вас відшкодування збитків, які зазнала компанія, провівши операцію.

Де заборонено все

Сервіси Payoneer працюють по всьому світу, але вони недоступні в країнах, у яких діють обмеження Управління з контролю за іноземними активами США (U.S. Office of Foreign Assets Control або OFAC). Серед інших, у списку заборонених країн згідно з OFAC знаходиться Крим, тому працювати з сервісами Payoneer звідти не вийде. Також до списку потрапили Бурунді, Центральноафриканська Республіка, Куба, Іран, Ірак, Ліван, Лівія, Північна Корея, Сомалі, Південний Судан, Дарфур (Судан), Сирія, Венесуела, Ємен.

Якщо ви живете, працюєте або ведете бізнес у країні, яка потрапила до списку OFAC, ви не зможете користуватися сайтом та сервісами Payoneer.

Щоб у майбутньому не допустити схожих порушень, Payoneer провела навчання для всіх співробітників, відповідальних за дотримання нормативних вимог; найняла нових фахівців, які перевіряють дотримання санкцій; удосконалила своє програмне забезпечення, створила механізм, що зупиняє транзакцію, якщо вона проходить у регіоні, що підпадає під санкції OFAC; почала щодня перевіряти документи, що підтверджують особу, завантажені в систему. Вжиті заходи не повинні дозволити статися порушенням ще раз.

Важливо зазначити, що країни зі списку OFAC – не єдині території, де може не працювати платіжна система. У своїх Умовах користування Payoneer зазначає, що на свій розсуд може обмежити або припинити обслуговування клієнтів з будь-яких країн без попередження.

Можна отримати перевагу, а можна порушити ще більше

Не можна це і не можна те. Іноді Payoneer йде назустріч клієнтам і створює особливі умови. У пункті 20.3 компанія вказує, що може попередньо схвалити використання своїх сервісів в одній або кількох перерахованих у пункті 20.2 ситуаціях після вивчення обставин. Компанія робить поблажку на власний розсуд і після аналізу безлічі факторів, тому не варто бути повністю впевненими, що вам дозволять працювати з боєприпасами та продавати вироби з тюленя, але звернутися до фахівців Payoneer, якщо все ж така діяльність необхідна, можна.

Так само можна отримати заборону на роботу навіть з тим, що не перераховано в Умовах користування. У пункті 20.6 компанія залишає за собою право призупинити або припинити використання вами сервісів Payoneer та обмежити вам доступ до коштів на балансі в системі. Робиться це, тільки якщо у Payoneer є підстави вважати, що того вимагають закон або рекомендації, винесені державним органом або органом, що займається попередженням фінансових злочинів.

Убезпечте себе

Отримувати платежі на свій рахунок від роботодавців ви можете через сервіси Global Payment Service та Billing Service. Такі надходження класифікуються як постійна заробітна плата, заробітна плата в рамках проєкту або разова виплата за замовлення. Важливо розуміти, що ці гроші вам платить замовник, а не Payoneer, сама ж платіжна система виступає посередником у ваших відносинах. Цю інформацію треба вказувати при виведенні коштів з Payoneer, формуючи квитанцію або інвойс.

Згідно з пунктом 20.4, у будь-який момент компанія може запросити у вас документи, які підтвердять те, що ви отримали гроші на рахунок як зарплату або як гонорар за замовлення. Такими документами можуть стати ваш договір з роботодавцем або інвойс. У країнах СНД ще поширені акти приймання робіт, щоправда, у всьому світі їх замінюють інвойсами, але надати таке підтвердження теж можна. У контракті або інвойсі має бути чітко прописано ім’я роботодавця та ваше ім’я, вид робіт, термін виконання, тип оплати (повністю або частинами) та сума. Ім’я замовника має збігатися з ім’ям відправника грошей, які ви отримали в системі, сума має відповідати отриманій.

Зверніть увагу, що при виведенні грошей на рахунок у місцевому банку вам також потрібно буде надати банку інвойс, контракт та квитанцію з Payoneer, тому завжди укладайте договір з роботодавцем та зберігайте ці документи.

При виведенні грошей Payoneer стягує з суми виведення комісію – зазвичай це 2%. Важливо розуміти, що це плата за послуги компанії, а не податок або обов’язковий державний збір. Payoneer не сплачує за вас податки та не веде звітність. За оформлення своєї діяльності, сплату податків, проходження валютного контролю та підтвердження законності отримання коштів ви відповідаєте самостійно.

Наприкінці

Усі заборони, введені Payoneer, спрямовані на боротьбу з шахрайством, незаконною діяльністю та відмиванням грошей через сервіси компанії. Payoneer не намагається обмежити ваші права, перешкодити веденню бізнесу або заробітку. Навіть якщо компанія вимагає від вас підтвердження доходів – це не означає, що вона намагається викрити вас в обмані або збирається вводити проти вас санкції. Це просто стандартна процедура. Не здійснюйте незаконні дії, не намагайтеся обманути, не порушуйте правила – ось і весь підсумок. А з веденням чесного бізнесу Payoneer завжди допоможе.