Удобно, дёшево, просто: что вам надо знать об АСН-платежах, даже если вы работаете не в США

Владельцы В2В-предприятий всегда ищут наиболее удобный, быстрый, дешёвый и надёжный метод совершения и получения платежей. Хотя кто его не ищет? Рынок подстраивается под спрос, и сегодня предпринимателям есть из чего выбирать: проведение транзакций с помощью дебетовых и кредитных карт, банковские и SWIFT-переводы, SEPA-платежи, цифровые платежи. Ни один из вариантов не совершенен: какой-то из них ограничен территориально, какой-то проводится очень медленно, какой-то — достаточно дорогой.

Существует ещё один метод, о котором часто забывают, но который может оказаться действительно полезным многим предпринимателям. АСН-переводы. Один из самых популярных платёжных методов на территории США. И только там, потому что АСН (Automatic Clearing House — Автоматизированная Клиринговая Палата) — платёжное решение, позволяющее осуществлять транзакции между счетами в американских банках. Среди предпринимателей из Америки сегодня АСН-платежи — самый используемый способ перевода средств: более трети всех В2В-платежей осуществляются именно с его помощью. Удобно и просто. Поэтому, если вы предложите этот вариант оплаты своему клиенту из США, вероятно, он будет рад. В чём особенности АСН-платежей, их плюсы и минусы, как работает это решение и как использовать АСН-платежи с Payoneer поговорим в материале.

Почему они так популярны?

Система переводов между банковскими счетами АСН была основана в 1970-х годах, и с тех пор становилась всё популярнее. Сейчас ежемесячно таким способом обрабатываются миллиарды транзакций. И если за 2018 год с помощью АСН было проведено 23 миллиарда платежей, то сегодня это число гораздо больше.

Как это работает? Все инициированные платежи от банка-отправителя поступают в Федеральную резервную систему, а оттуда зачисляются на счета банка-получателя. АСН-переводы обычно проходят за 2-3 дня, и при этом они бесплатны или стоят совсем не много. Все транзакции надёжно защищены, система АСН работает во всех штатах Америки, переводы можно автоматизировать, все платежи электронные, и это позволяет легко отслеживать расходы и доходы, вести учёт. Недорого, надёжно, удобно — вот что принесло АСН-платежам популярность.

Прямое перечисление средств со счёта на счёт используют во всех сферах жизни и работы, но особенно АСН-платежи популярны среди владельцев бизнеса. Таким способом предпринимателям удобно:

• платить поставщикам;
• вносить деньги на счета сотрудников;
• платить внештатным сотрудникам и фрилансерам;
• платить за продукцию;
• уплачивать налоги.

Для проведения платежа сторонам нужна информация о банковских счетах отправителя и получателя. Располагая этими данными, работодатель может платить сотрудникам, а бизнес может выставлять предварительно авторизованные на получение средств счета партнёрам — платежи работают в обе стороны.

Как совершить АСН-платёж?

Перед совершением платежа нужно собрать некоторые данные о банковском счёте получателя и знать ту же информацию о счёте вашей организации. Это:

• наименование банка или организации, получающей средства;
• тип счёта в банке (расчётный или сберегательный);
• маршрутный номер банка;
• номер счёта получателя.

Сам перевод осуществляется быстро:

1. Вам нужно собрать и ввести всю информацию о получателе и указать сумму платежа.
2. Выбрать тип транзакции: АСН-кредит или АСН-дебит. АСН-кредитование инициируется плательщиком, и деньги уходят с его банковского счёта на счёт получателя. АСН-дебит, наоборот, использует получатель и отправляет запрос в банк плательщика, а банк обрабатывает запрос и при одобрении транзакции переводит средства.
3. Выполнить платёж. После введения и подтверждения всей необходимой информации банк начинает обработку платежа.

Стандартное время обработки платежа — 2-3 дня, но иногда транзакция может затягиваться. АСН-платежи обрабатываются партиями трижды в день и только в рабочие дни, поэтому, если вы совершаете или ожидаете платёж в выходные, праздничные и нерабочие дни, будьте готовы ждать дольше.

Множество преимуществ

У АСН-платежей действительно много преимуществ, за которые нельзя не любить этот платёжный метод. И это даже не лесть, все плюсы будут приведены строго и по существу.

Дешевизна. Комиссия при АСН-переводах взимается действительно небольшая: транзакции могут быть бесплатными или стоить доли от суммы платежа. Обычно АСН-платежи стоят 0,25$-0,75$ за транзакцию, что делает их самыми дешёвыми среди других платёжных методов для В2В-предприятий. Сравните: за внутренний банковский перевод комиссия может быть 10$-15$, а платёж по кредитным картам может стоить 4%-7% от общей суммы.

Технологичность. Все АСН-платежи являются цифровыми и совершаются онлайн. Вам не нужно работать с чеками, ходить в банк, заполнять документы и получать бумажные квитанции — всё проходит виртуально.

Бережное отношение к природе. Потому как все процессы проходят виртуально и не имеют физических отображений, АСН-платежи наносят меньший вред окружающей среде: никаких бумажных чеков и чернил, не нужно топливо для перевозки расходников, не образуются отходы от производства.

Простота ведения учёта. Для каждой транзакции создаётся отдельная учётная запись. Контролировать свои доходы вы можете вручную, а можете подключить инструменты бухгалтерского учёта и управления финансами к истории платежей — тогда учёт будет происходить автоматически.

Простота обработки. В Америке распространены чеки, и с ними до сих пор работают В2В-предприятия. Сложность в том, что чеки нужно отправлять в банк почтой, и иногда они теряются и не доходят. Электронные АСН-платежи проходят сразу и не имеют шансов потеряться.

Автоматизированность процесса. И отправители, и получатели могут использовать автоматические АСН-платежи. Предпринимателям не нужно следить за оплатой выставленных счетов и вручную оплачивать повторяющиеся платежи — всё происходит самостоятельно.

И несколько минусов

Ничто не идеально, и у АСН-платежей есть свои недостатки. Основных минусов три.

Территориальная ограниченность. АСН — система, разработанная банками США, поэтому эти платежи прекрасно работают во всех штатах Америки, но не за её пределами. Правда, удобство и простота использования часто привлекают предпринимателей за границей, у которых есть американские партнёры, потому сегодняшний рынок предоставляет инструменты для решения этого недостатка. О способе работать с АСН-платежами не в США поговорим немного позже.

Скорость. Все платежи обрабатываются постепенно, пачками, всего три раза в день и только в те дни, в которые работают банки. Из-за этого платежи стандартно проходят несколько дней, но в праздничные или выходные дни транзакция может растягиваться до недели. Если вам нужно совершить платёж моментально, то АСН-транзакции — не ваш вариант.

Открытость реквизитов. Ваши банковские реквизиты открыты и видны отправителям, получателям и третьим лицам. Нужно соблюдать меры предосторожности, чтобы избежать мошенничества и обмана, что особенно непросто владельцам бизнеса, которые работают с сотнями транзакций в день.

Payoneer решает проблему

Самым большим ограничением для предпринимателей всегда была невозможность работать с АСН-платежами за пределами США. Владельцам бизнеса приходилось использовать банковские переводы или платить по кредитным картам, но теперь эта проблема решена. Если вы или ваш партнёр находитесь в Америке, с помощью Payoneer вы можете без проблем проводить АСН-платежи.

На платформе Payoneer вам нужно нажать “Запросить платёж” и отправить своим партнёрам реквизиты для международного АСН-перевода. После отправки запроса на ваш баланс Payoneer придёт платёж в долларах. Для отправителя всё будет выглядеть так, как будто он совершает стандартный платёж, который будет получен в на счёт американского банка. После получения средств на счёт вы можете распоряжаться ими по своему усмотрению и оплачивать услуги поставщиков, выплачивать зарплату сотрудникам и фрилансерам, платить налоги, конвертировать валюту, выводить деньги на счёт в местном банке и многое другое.

Как же Payoneer осуществляет технологию АСН-платежей за границей, что всё проходит так просто? Платёжная система регистрирует своих клиентов как нерезидентов США, у которых есть счета в американских банках, но которые не обязаны платить налоги. Поэтому юридически, являясь пользователем Payoneer, вы обладаете счётом в банке США, и АСН-платежи могут проходить по этим счетам, а фактически вы можете находиться в любой точке планеты. Вот так просто и элегантно Payoneer решила одну из самых больших проблем АСН-платежей и помогла своим клиентам.