Monese — как пользоваться услугами в Украине?

Monese – поставщик финансовых услуг, зарегистрированный в Великобритании, и действующий на рынке почти пять лет. Он предоставляет мгновенные текущие счета в UK и Европе, которые доступны только онлайн. Несмотря на то, что деятельность происходит в сети, оператор обеспечивает клиентов всеми услуги стандартного банковского счёта. Операции со счётом и другие услуги клиенты получают посредством полнофункционального мобильного приложения, которое позволяет открыть банковский счёт в фунтах, евро или румынских леях.

Система доступна резидентам любой из 31 страны Европейского экономического пространства (ЕЭП, ЕЭЗ), но удается открыть аккаунт и пользоваться им жителям других стран, поскольку не требуется подтверждение адреса, а также нет проверки кредитоспособности. Это выполнимо, если у вас есть друзья, проживающие в странах ЕЭЗ и они позволят использовать их адрес для доставки карты.

Клиенты Monese могут открыть дополнительный счёт в фунтах стерлингах или евро без оплаты. Для этого понадобится фотография и паспорт, национальное удостоверение личности или водительское удостоверение.

Компания предоставляет широкий спектр услуг и рекламирует низкие комиссии, а также повышенный уровень защиты данных и средств клиентов, но так ли это? 

Карта Monese — как её получить гражданину Украины?

Клиенты могут заказать бесконтактную дебетовую карту Mastercard. Она удобна для использования в любой точке мира – онлайн, в магазине или в банкоматах. Доставка карты в Великобритании происходит за 3-5 дней, если нужна отправка в страны Европы, она придет на протяжении 14 дней. 

Пользователи могут добавить деньги на счет в Monese, используя дебетовую карту любого банка или перевод. Также, для жителей Великобритании, Ирландии и Румынии доступна опция пополнения посредством почтовых отделений или пунктов оплаты. Monese интегрируется с мобильным кошельком телефона, ввиду этого можно совершать платежи непосредственно с учетной записи Monese через Apple Pay или Google Pay.

Кому удобно пользоваться приложением и услугами Monese?

Жителям стран ЕЭП, которые нуждаются в получении банковских услуг, при этом им нужно, чтобы финансовые учреждения не проверяли кредитную историю, фактический адрес проживания и другие аспекты жизнедеятельности. Также есть спрос на услуги компании среди фрилансеров, работающих на иностранных нанимателей, и эмигрантов. Сервис уверяет, что Monese – единственная карта, которая нужна во время путешествий. Где бы вы находились, можно оставаться спокойными, зная, что дорожные деньги в безопасности и всегда под рукой. С картой Monese можно снимать деньги в любом банкомате по оптовому курсу обмена валюты.

Monese отзывы клиентов

Какие банковские услуги оказывает система Monese?

Monese – платёжная система, которая может предложить ряд функций, доступных в банке высокого уровня. Среди них:

• Возможность отправлять средства другим пользователям системы без комиссии и мгновенно. Более того, есть опция, позволяющая отправить запрос на перевод денег другому лицу.
• Есть возможность классифицировать расходы по типу транзакций (покупки, снятие наличных, рестораны).
• Можно подключить опцию сбережения денег, в этом случае они будут храниться на отдельном счёте, что поможет удобнее управлять и проводить обзор средств в аккаунте.
• Клиенты могут устанавливать бюджет на месяц.
• Легко настроить/отменить прямое дебетирование, но предложение доступно только для счетов в евро.
• Настройка Apple Pay или  Google Pay.
• Возможность связать аккаунт Monese с другими сервисами (PayPal и Avios). 
• Системой поддерживаются онлайн-платежи 3D Secure.

Предложение действительно очень широкое, но сервису не хватает функций, которые доступны в предложении конкурентов:

• Получение процентов на сбережения.
• Получение овердрафтов.
• Опция умных сбережений. Вы не можете округлить суммы, которые фактически тратите, и сохранить разницу как сбережения.
• Совместные аккаунты.

Как зарегистрировать аккаунт Monese в Украине?

Украина – страна, не входящая в Европейскую экономическую зону, но у наших земляков есть опыт успешного оформления учётной записи. Дело в том, что компания не требует большого перечня документов, и успех заключается в том, чтоб иметь почтовый адрес для доставки карты в одной из стран ЕС, либо знать того человека, который готов принять вашу карту и выслать ее вам. В любом случае регистрация подразумевает следование таким этапам:

1. Скачать приложение на смартфон и установить его.
2. Загрузить подтверждающие личность документы. Для украинцев, – это паспорт, id-карта или удостоверение водителя. Система должна обработать документы.
3. Запись селфи-видео посредством камеры смартфона. На нём должно быть чётко видно лицо и слышен голос. Продолжительность видео – 20 секунд.
4. Верификация личности и присвоение системой индивидуального номера банковского счёта и других платёжных реквизитов. В зависимости от валюты, реквизиты будут отличаться: в фунтах – британский банк, евро – в европейском банке, или в румынском банке – румынские леи. 
5. Как только регистрация закончена, можно отправлять/получать платежи через приложение.

Учтите, если вы проживаете не в стране ЕЭЗ, но вам удалось открыть счёт и пользоваться услугами сервиса, ответственность за сохранность средств лежит на вас. Если вы поделились с работодателем реквизитами Monese и он отправил заработную плату, но система заблокировала аккаунт, ведь вы удерживаете его не законно, вернуть деньги вам не удастся. Здесь возможен лишь вариант того, что работодатель подаст запрос на возврат средств, но это дополнительные расходы. Всегда оценивайте риск подобных несанкционированных аккаунтов.

Тарифы Monese

Существует три тарифа обслуживания: Simple, Classic, Premium. Для каждого из них система бесплатно выпускает карту. Однако, в простом плане нужно доплачивать за доставку карты 4,95 фунтов стерлингов, хотя он не требует платы за обслуживание. В то же время платить ежемесячную абонентскую плату нужно в пакете Classic – 5,45£, а в Premium – 14,95£. За свои деньги клиенты получают большие лимиты на обналичивание средств без комиссии и пополнение счёта бесплатно, более низкий процент на перевод денег на сторонние счета (внутри системы – это бесплатной). По факту, премиальный аккаунт снимает все ограничения, остается лишь абонентская плата.

Поскольку есть возможность открыть счёт, как для индивидуального пользования, так и для проведения операций компанией, последняя категория клиентов может подключить учётную запись Monese Business. Её обслуживание составляет 9,95 фунтов стерлингов в месяц, и эта плата включает функции плана персональной учетной записи Monese Plus.

Обменные курсы, комиссионные и ограничения Monese

Если клиент системы желает отправить международный перевод со счета в Monese, валюта конвертируется по реальному межбанковскому курсу, без наценки сервиса. Это выгодно, поскольку банки в таком случае берут до шести процентов. Что касается ограничений, они следующие:

• Клиенты могут держать в аккаунте не более 40 тысяч фунтов.
• Минимальная сумма пополнения наличными в почтовом отделении – 5£, а максимум – 500£/день.  Если пользователь счёт посредством PayPoint, минимальной суммы нет, а максимальная – 249£ за одну сессию, 500£/день, 2500£/неделя и 5000£ в 30 дней.
• Ограничение на пополнение счета Monese дебетовой картой – до 500£ в день (не более 2 пополнений). Минимальная сумма – 10£
• В день можно потратить на покупки не более 7000£, но один чек не должен превышать 4 тысячи.
• Обналичить можно 300£ в день.
• Максимальная сумма на входящие BACS платежи и исходящие платежи в Великобритании – 40 тысяч фунтов.

Какие преимущества выделяют клиенты системы?

• Перевод денег в более чем 30 стран в 18 валютах.
• Услуги по конвертации валюты на основе межбанковского курса.
• Наличие аккаунта, который не требует абонентской платы, хотя и с небольшими бесплатными лимитами на популярные операции.
• Личный кабинет для фрилансеров.
• Легкий доступ к деньгам в любом уголке мира.
• Отправление и получение денег через сеть UK Faster Payments мгновенно, без комиссии.
• Отправление средств на другие счета Monese мгновенно и бесплатно – вне зависимости от валюты.
• Настройка и управление прямым дебетом на одном экране.
• Возможность создавать, редактировать и удалять повторяющиеся транзакции.
• Запрос на платеж другу и уведомление, когда средства будут зачислены.
• Возможность поделиться данными учетной записи с работодателем и получить выплату по зарплате.

Какие недостатки стоит учитывать потенциальным и фактическим пользователям Monese?

Изучая отзывы пользователей можно прийти к выводу, что у системы две главные проблемы:

• слабая система защиты аккаунта;
• очень плохо налажена работа отдела сервиса.

Эти два аспекта связаны. Только за сентябрь поступило десятки сообщений относительно того, что мошенники завладели аккаунтом, открыли карту на пользователя, управляют учётной записью клиента или используют его личные данные. Также есть заявки относительно того, что средства были отправлены между владельцами счетов Monese, но так и не пришли адресату. И, на все подобные ситуации клиенты не могут найти решения, поскольку служба поддержки не реагирует продолжительное время, а если реагирует, то складывается такое ощущение, что её сотрудники не понимают схемы действия системы.

Среди других недочётов стоит выделить:

• Не предоставляет гарантии депозита.
• Есть ограничения на обналичивание средств в банкоматах, пополнение и расходы по карте.
• Если чат-бот не может ответить на ваш вопрос, личная поддержка очень медленная.

Как компания обеспечивает безопасность клиентов и их средств?

Для начала, оператор рекомендует позаботиться о надёжности защиты аккаунта самостоятельно. Лучше входить в приложение с помощью Face ID, Touch ID или сканера отпечатков пальцев. Благодаря биометрическому входу и надежным протоколам многофакторного шифрования и аутентификации, можно рассчитывать на безопасный счёт мобильных денег.

Помимо этого, можно совершать покупки в Интернете с дополнительным уровнем безопасности. Технология 3D Secure позволяет использовать разовые пароли, которые отправляются по смс во время оформления заказа. Для того, чтоб закончить операцию, следует ввести пароль в нужное поле, что позволяет ещё раз обдумать целесообразность покупки и подтвердить, что именно вы её совершаете.

Доступ по одному телефону. Клиент может входить в учетную запись только с одного мобильного устройства за раз, не позволяя никому получить доступ к деньгам. Чтобы авторизовать новое устройство, система попросит пройти безопасный процесс многофакторной аутентификации.

Что касается безопасности средств, Monese является не банком, а компанией, занимающейся электронными деньгами. Ввиду этого, на нее не распространяется Схема компенсации финансовых услуг (FSCS), которая гарантирует депозиты клиентов до 85 000 фунтов стерлингов. Однако она является зарегистрированным агентом PrePay Technologies Limited (PPS UK), учреждения, занимающегося электронными деньгами, уполномоченного Управлением финансового надзора Великобритании. В отличие от банка, Monese не реинвестирует средства клиентов. Они хранятся в безопасности на отдельном счете, к которому Monese не может прикоснуться. Таким образом, Monese заявляет, что  100% средств клиентов защищены, даже если они выйдут из бизнеса.

Кажется, что приложено много усилий к тому, чтоб клиенты чувствовали себя в безопасности, но такие ситуации, как мошенничество с учётной записью и не поступление средств адресату, снятых со счёта отправителя, заставляют сомневаться в эффективности принятых мер.

Вопросы-Ответы

• Каким образом деньги зачисляются на мой счёт в Monese? Предоставляет ли компания какие-то реквизиты?

Если вы и отправитель имеете зарегистрированные аккаунты Monese, перевод денег происходит в считанные секунды. В своей учетной записи вы можете поделиться реквизитами с работодателем и он отправит вам деньги на счёт, а компания проинформирует, когда они будут зачислены.  

• Как я могу вывести деньги из Monese в мой банк или как вообще получить деньги? 

Система позволяет зачислить деньги на открытый в евро, фунтах и леях счёт и снимать их с карты, которая предоставляется в соответствии с выбранным тарифным планом. Также можно рассчитываться бесконтактно и безналично во всех странах, где применяется платёжная система Mastercard.

• Можно ли выводить деньги на Monese из Upwork, Amazon, Freelancer.com?

Пока эта система не предоставляет возможности вывода средств из маркетплейсов и других сервисов.

Подытоживая, заметим, что эта сравнительно молодая система платежей предлагает широкий спектр услуг. В сравнении с банковскими структурами, комиссии Monese намного ниже, но каждый тарифный план включает либо абонентскую плату, либо процент за услугу после превышения лимита. Хорошо то, что клиенты могут переводить деньги внутри системы бесплатно. Она также способна заменить полноценный физический банк, но, судя по многочисленным отзывам, не способна предоставить полноценную защиту аккаунта от злоумышленников. Более того, служба поддержки, которая должна реагировать мгновенно на заявления клиентов о любых несанкционированных входах или изменениях в аккаунте, делает это очень медленно. Ввиду чего, пользователи чувствуют себя незащищенными и не знают, как ввести средства в более надежные хранилища.

Что касается открытия учётной записи украинцами, то это не соответствует правилам, но вполне возможно. Хотя, в случае, если вы решились зарегистрироваться и пользоваться услугами Monese, ответственность за собственные средства ложится на вас, и при блокировке аккаунт, вы утратите к ним доступ. Рекомендуем тщательно взвешивать все за и против принятия решения в пользу Monese.