Не нарушьте случайно правил: какие транзакции запрещает проводить Payoneer

Payoneer обожают фрилансеры по всему миру. Платёжная система открывает возможности, которые позволяют зарабатывать, получать оплату и распоряжаться деньгами с необыкновенной простотой и удобством.

С Payoneer можно выводить деньги с бирж фриланса, фотостоков, маркетплейсов, сервисов по сдаче жилья, платформ онлайн-образования и так далее. Можно принимать деньги за проект напрямую от работодателя из другой страны, а то и континента. Можно на одном счету собирать средства, выведенные и полученные из разных источников. Можно перечислять деньги с баланса системы на банковский счёт в местном банке: быстро и абсолютно законно. Можно сформировать инвойс при выводе средств. Можно выпустить карту системы на Mastercard и соединить её с основным балансом, получив возможность напрямую распоряжаться деньгами. Можно выступать в роли заказчика и выплачивать гонорары работникам.

С Payoneer можно много всего, и об этом постоянно говорят в статьях, рекламе, на сайте. Гораздо реже говорят о том, чего нельзя. Какие транзакции запрещает совершать Payoneer, куда не стоит перечислять и откуда не стоит получать деньги, чтоб не нарушить правила компании; как не попасть под санкции системы по незнанию — всё мы рассмотрели в материале. Уверены, некоторые запреты вас удивят.

Мы подготовили материал, на основании официальных правил пользования: https://pubs.payoneer.com/legal/PayoneerTermsAndConditionsINC_April2021.htm

Ожидаемые запреты

Все транзакции, которые могут привести к санкциям, перечислены в разделе 20 “Запрещённые операции” в Условиях пользования Payoneer (Payoneer Terms and Conditions). Часть из них вполне ожидаема. Так, согласно пункту 20.1, вы не можете использовать сервисы Payoneer для совершения мошеннических, незаконных или запрещённых действий, в том числе тех, которые нарушают правила компании.

Перечень незаконных операций стандартный: отмывание денег, мошенничество, нелегальное получение дохода. Телефонные звонки с просьбами скинуть денег, ведь ребёнок попал в полицию; получение оплаты на счёт за товар из несуществующего онлайн-магазина, попрошайничество в интернете, ведение диалога от имени организации “Помоги котам” или известного человека (даже от имени Бреда Питта), чтобы получить пожертвование, вымогательство — всё это запрещено. Вы не можете оплатить товары украденной картой Payoneer или обманом получить доступ к аккаунту в системе. Возможных ситуаций много, всех их не предусмотреть, но любая ложь, нарушение прав человека и действия, идущие вразрез с законом, наказываются.

Пункт 20.2 также запрещает оплачивать или получать оплату от любых сервисов, занимающихся:

• незаконной деятельностью (это мы уже выяснили);
• алкоголем, наркотиками и связанными с ними инструментами;
• веществами, имитирующими наркотики;
• распространением и созданием порнографии, материалов и сервисов для взрослых, в том числе предоставлением услуг эскорта и эротического массажа;
• азартными играми или ставками, лотерейными билетами, игровыми фишками казино, ставками вне игры, открытием членства в сообществах, связанных с азартными играми, интернет-казино и ставками на скачках;
• драгоценными камнями и металлами, редкоземельными материалами;
• продажей природных ресурсов: угля и древесины;
• обычными и электронными сигаретами, табаком;
• предметами, пропагандирующими ненависть, насилие, расовую нетерпимость;
• обменом файлами, которые позволяют делиться, просматривать и скачивать защищённый авторским правом контент;
• продуктами, которые следят за пользователями или содержат, ссылаются на любое шпионское или вредоносное программное обеспечение, вирусы;
• оружием, в том числе ножами, пистолетами, огнестрельным оружием, боеприпасами;
• подделкой или нарушением авторских прав, а также нелицензионными брендовыми товарами;
• марихуаной и связанными с ней продуктами;
• нелицензированными услугами MBS;
• незаконной торговлей живыми животными или изделиями из кожи змей, тюленей или крокодилов;
• нефтью и маслом.

Что делает Payoneer с теми, кто нарушил закон или правила компании? К нарушениям она относится довольно серьёзно: если Payoneer подозревает или выясняет, что вы были участником или единолично совершали мошеннические, незаконные действия, то платёжная система может приостановить или вовсе прекратить ваш доступ к своим сервисам и сайту. В зависимости от тяжести преступления, Payoneer может дополнительно связаться с государственными правоохранительными органами.

Неожиданные запреты

И если запрет на работу с наркотиками, оружием, подделками и вирусными ПО можно предусмотреть, то некоторые запрещённые действия остаются неочевидными. Неочевидными, но карающимися с той же серьёзностью, что и первые.

Например, вы не сможете купить антикварный товар или получить деньги за продажу предмета искусства, используя сервисы Payoneer.

Не сможете получать донаты, пожертвования или деньги, собранные на краудфандинге на счёт в платёжной системе.

Неприятная новость для тех, кто ищет свою любовь: компания запрещает работать с сервисами, связанными с обычными и онлайн-знакомствами. Нельзя также оплачивать фейерверки и получать деньги от их продажи — никакого праздника.

Под запретом находятся операции, связанные с займами, кредитами, ссудами, коллекторами и валютой. Так, вы не сможете продать и обменять валюту, в том числе цифровую и криптовалюту. Не сможете вести деятельность на Forex, играть на бинарных опционах, торговать фьючерсами, оказывать брокерские или сопутствующие услуги. Нельзя получать на счёт Payoneer ссуды, нельзя пользоваться услугами по сокращению долга, нельзя обращаться в коллекторские агентства. Запрещены продажа иностранной валюты и денежные переводы по безналичному расчёту.

Запрещено переводить или получать деньги от сервисов, связанных со здоровьем, фармацевтикой и лекарствами. Под запретом работа с псевдофармацевтическими препаратами, отпускаемыми по рецепту лекарствами, фармацевтическими и аптечными справочными службами, неразрешёнными лекарствами, неутверждёнными медицинскими устройствами, медицинскими услугами (в том числе услугами по лечению, реабилитации, вакцинации, медосмотру, психологическому консультированию, диетологии, пластической хирургии, суррогатному материнству и массажу), клиническими испытаниями, стероидами.

Пользователи не могут также использовать заработанные средства в целях, не касающихся бизнеса: не могут отдавать деньги в качестве подарка, давать взаймы, совершать платежи от имени семьи или друзей.

Предприниматели не могут заниматься самофинансированием или самокомпенсацией, в том числе путём выплаты денег принадлежащей им компании.

Нежелательными транзакциями Payoneer считает также получение или перечисление денег на ресурсы, занимающихся:

• продажей активности в социальных сетях: накрутка подписчиков в Twitter, лайков в Instagram или просмотров на YouTube;
• продажей видеоигр или кредитов виртуального мира;
• виртуальным спортом;
• некоммерческими организациями;
• продажей новых или подержанных автомобилей;
• продажей подержанных часов, книг или других дорогостоящих товаров, происхождение и поставка которых не могут быть проверены;
• интернет-играми, конкурсами, розыгрышами;
• сушёными семенами и удобрениями;
• обналичиванием чеков;
• продажей денежных инструментов;
• хранением и транспортировкой наличных средств;
• подставными компаниями;
• промышленной химией;
• свежими продуктами питания;
• написанием академических работ;
• продажей недвижимости;
• возвратом налогов;
• продажей акций.

И хотя с первого взгляда может показаться, что запрет на работу с сайтами для знакомств или на покупку семян необоснован, его смысл можно понять. Во-первых, работа с перечисленными предметами, материалами и сервисами может быть нелегальна в разных странах.

Во-вторых, основная цель Payoneer — помощь предпринимателям в развитии их бизнеса. Компания работает с предприятиями разных размеров, с фрилансерами и корпорациями — и всем им нужны услуги платёжной системы по получению средств, оплате труда рабочих, связи с платформами — сугубо рабочие моменты, касающиеся дел. Массовая же покупка семян огурцов через аккаунт бизнесмена не вяжется с основной идеей работы Payoneer.

Третья задача запрета ряда ненадёжных транзакций — обеспечение безопасности. Сотрудничество с сайтами, которые проводят интернет-конкурсы, занимаются накруткой, продают антиквариат и ценные вещи, связь с подставными фирмами могут бросить тень на репутацию Payoneer. Кроме того, может случиться так, что вы попадётесь на мошенников, которые навредят не только вам и вашему счёту, но и целостности и системе защиты компании.

Если же в обход правил вы пытаетесь провести запрещённую транзакцию, Payoneer может:

1. отменить операцию,
2. прекратить или приостановить использование вами своих сервисов,
3. сообщить об операции в соответствующий правоохранительный орган,
4. требовать от вас возмещения убытков, которые понесла компания, проведя операцию.

Где запрещено всё

Сервисы Payoneer работают по всему миру, но они недоступны в странах, в которых действуют ограничения Управления по контролю за иностранными активами США (U.S. Office of Foreign Assets Control или OFAC). Среди прочих, в списке запрещённых стран согласно OFAC находится Крым, поэтому работать с сервисами Payoneer оттуда не выйдет. Также в список попали Бурунди, Центральноафриканская республика, Куба, Иран, Ирак, Ливан, Ливия, Северная Корея, Сомали, Южный Судан, Дарфур (Судан), Сирия, Венесуэла, Йемен.

Если вы живёте, работаете или ведёте бизнес в стране, которая попала в список OFAC, вы не сможете пользоваться сайтом и сервисами Payoneer.

Чтобы в будущем не допустить схожих нарушений, Payoneer провела обучение для всех сотрудников, отвечающих за соблюдение нормативных требований; наняла новых специалистов, которые проверяют соблюдение санкций; усовершенствовала своё программное обеспечение, создала механизм, останавливающий транзакцию, если она проходит в регионе, подпадающим под санкции OFAC; начала ежедневно проверять документы, подтверждающие личность, загруженные в систему. Принятые меры не должны позволить произойти нарушениям ещё раз.

Важно отметить, что страны из списка OFAC — не единственные территории, где может не работать платёжная система. В своих Условиях пользования Payoneer отмечает, что по своему усмотрению может ограничить или прекратить обслуживание клиентов из любых стран без предупреждения.

Можно получить преимущество, а можно нарушить ещё больше

Нельзя это и нельзя то. Иногда Payoneer идёт навстречу клиентам и создаёт особые условия. В пункте 20.3 компания указывает, что может предварительно одобрить использование своих сервисов в одной или нескольких перечисленных в пункте 20.2 ситуаций после изучения обстоятельств. Компания делает поблажку по собственному усмотрению и после анализа множества факторов, поэтому не стоит быть полностью уверенными, что вам разрешат работать с боеприпасами и продавать изделия из тюленя, но обратиться к специалистам Payoneer, если всё же такая деятельность необходима, можно.

Точно так же можно получить запрет на работу даже с тем, что не перечислено в Условиях пользования. В пункте 20.6 компания оставляет за собой право приостановить или прекратить использование вами сервисов Payoneer и ограничить вам доступ к средствам на балансе в системе. Делается это, только если у Payoneer есть основания считать, что того требуют закон или рекомендации, вынесенные государственным органом или органом, занимающимся предупреждением финансовых преступлений.

Обезопасьте себя

Получать платежи на свой счёт от работодателей вы можете через сервисы Global Payment Service и Billing Service. Такие поступления классифицируются как постоянная заработная плата, заработная плата в рамках проекта или разовая выплата за заказ. Важно понимать, что эти деньги вам платит заказчик, а не Payoneer, сама же платёжная система выступает посредником в ваших отношениях. Эту информацию надо указывать при выводе средств из Payoneer, формируя квитанцию или инвойс.

Согласно пункту 20.4, в любой момент компания может запросить у вас документы, которые подтвердят то, что вы получили деньги на счёт в качестве зарплаты или как гонорар за заказ. Такими документами могут стать ваш договор с работодателем или инвойс. В странах СНГ ещё распространены акты приёма работ, правда, во всём мире их заменяют инвойсами, но предоставить такое подтверждение тоже можно. В контракте или инвойсе должно быть чётко прописано имя работодателя и ваше имя, вид работ, срок выполнения, тип оплаты (целиком или по частям) и сумма. Имя заказчика должно совпадать с именем отправителя денег, которые вы получили в системе, сумма должна соответствовать полученной.

Обратите внимание, что при выводе денег на счёт в местном банке вам также потребуется предоставить банку инвойс, контракт и квитанцию из Payoneer, потому всегда заключайте договор с работодателем и храните эти документы.

При выводе денег Payoneer взимает с суммы вывода комиссию — обычно это 2%. Важно понимать, что это плата за услуги компании, а не налог или обязательный государственный сбор. Payoneer не платит за вас налоги и не ведёт отчётность. За оформление своей деятельности, уплату налогов, прохождение валютного контроля и подтверждение законности получения средств вы отвечаете самостоятельно.

В конце

Все запреты, введённые Payoneer, направлены на борьбу с мошенничеством, незаконной деятельностью и отмыванием денег через сервисы компании. Payoneer не пытается ограничить ваши права, помешать ведению бизнеса или заработку. Даже если компания требует от вас подтверждения доходов — это не значит, что она пытается уличить вас в обмане или собирается вводить против вас санкции. Это просто стандартная процедура. Не совершайте незаконные действия, не пытайтесь обмануть, не нарушайте правила — вот и весь итог. А с ведением честного бизнеса Payoneer всегда поможет.