Зручно, дешево, просто: що вам потрібно знати про АСН-платежі, навіть якщо ви працюєте не в США

Власники В2В-підприємств завжди шукають найбільш зручний, швидкий, дешевий та надійний метод здійснення та отримання платежів. Хоча хто його не шукає? Ринок підлаштовується під попит, і сьогодні підприємцям є з чого вибирати: проведення транзакцій за допомогою дебетових та кредитних карток, банківські та SWIFT-перекази, SEPA-платежі, цифрові платежі. Жоден з варіантів не досконалий: якийсь з них обмежений територіально, якийсь проводиться дуже повільно, якийсь – досить дорогий.

Існує ще один метод, про який часто забувають, але який може виявитися дійсно корисним багатьом підприємцям. АСН-перекази. Один з найпопулярніших платіжних методів на території США. І тільки там, тому що АСН (Automatic Clearing House – Автоматизована Клірингова Палата) – платіжне рішення, що дозволяє здійснювати транзакції між рахунками в американських банках. Серед підприємців з Америки сьогодні АСН-платежі – найпопулярніший спосіб переказу коштів: більше третини всіх В2В-платежів здійснюються саме за його допомогою. Зручно та просто. Тому, якщо ви запропонуєте цей варіант оплати своєму клієнту зі США, ймовірно, він буде радий. У чому особливості АСН-платежів, їхні плюси та мінуси, як працює це рішення та як використовувати АСН-платежі з Payoneer поговоримо в матеріалі.

Чому вони такі популярні?

Система переказів між банківськими рахунками АСН була заснована у 1970-х роках, і з тих пір ставала все популярнішою. Зараз щомісяця таким способом обробляються мільярди транзакцій. І якщо за 2018 рік за допомогою АСН було проведено 23 мільярди платежів, то сьогодні це число набагато більше.

Як це працює? Усі ініційовані платежі від банку-відправника надходять до Федеральної резервної системи, а звідти зараховуються на рахунки банку-отримувача. АСН-перекази зазвичай проходять за 2-3 дні, і при цьому вони безкоштовні або коштують зовсім небагато. Усі транзакції надійно захищені, система АСН працює в усіх штатах Америки, перекази можна автоматизувати, усі платежі електронні, і це дозволяє легко відстежувати витрати та доходи, вести облік. Недорого, надійно, зручно – ось що принесло АСН-платежам популярність.

Пряме перерахування коштів з рахунку на рахунок використовують в усіх сферах життя та роботи, але особливо АСН-платежі популярні серед власників бізнесу. Таким способом підприємцям зручно:

• платити постачальникам;
• вносити гроші на рахунки співробітників;
• платити позаштатним співробітникам та фрилансерам;
• платити за продукцію;
• сплачувати податки.

Для проведення платежу сторонам потрібна інформація про банківські рахунки відправника та отримувача. Маючи ці дані, роботодавець може платити співробітникам, а бізнес може виставляти попередньо авторизовані на отримання коштів рахунки партнерам – платежі працюють в обидва боки.

Як здійснити АСН-платіж?

Перед здійсненням платежу потрібно зібрати деякі дані про банківський рахунок отримувача і знати ту ж інформацію про рахунок вашої організації. Це:

• найменування банку або організації, що отримує кошти;
• тип рахунку в банку (розрахунковий або ощадний);
• маршрутний номер банку;
• номер рахунку отримувача.

Сам переказ здійснюється швидко:

1. Вам потрібно зібрати та ввести всю інформацію про отримувача та вказати суму платежу.
2. Вибрати тип транзакції: АСН-кредит або АСН-дебіт. АСН-кредитування ініціюється платником, і гроші йдуть з його банківського рахунку на рахунок отримувача. АСН-дебіт, навпаки, використовує отримувач і надсилає запит до банку платника, а банк обробляє запит і при схваленні транзакції переказує кошти.
3. Виконати платіж. Після введення та підтвердження всієї необхідної інформації банк починає обробку платежу.

Стандартний час обробки платежу – 2-3 дні, але іноді транзакція може затягуватися. АСН-платежі обробляються партіями тричі на день і тільки в робочі дні, тому, якщо ви здійснюєте або очікуєте платіж у вихідні, святкові та неробочі дні, будьте готові чекати довше.

Багато переваг

АСН-платежі дійсно мають багато переваг, за які не можна не любити цей платіжний метод. І це навіть не лестощі, усі плюси будуть наведені строго і по суті.

Дешевизна. Комісія при АСН-переказах стягується дійсно невелика: транзакції можуть бути безкоштовними або коштувати частки від суми платежу. Зазвичай АСН-платежі коштують 0,25$-0,75$ за транзакцію, що робить їх найдешевшими серед інших платіжних методів для В2В-підприємств. Порівняйте: за внутрішній банківський переказ комісія може бути 10$-15$, а платіж за кредитними картками може коштувати 4%-7% від загальної суми.

Технологічність. Усі АСН-платежі є цифровими та здійснюються онлайн. Вам не потрібно працювати з чеками, ходити до банку, заповнювати документи та отримувати паперові квитанції – усе проходить віртуально.

Бережливе ставлення до природи. Оскільки всі процеси проходять віртуально і не мають фізичних відображень, АСН-платежі завдають меншої шкоди навколишньому середовищу: ніяких паперових чеків та чорнила, не потрібне паливо для перевезення витратних матеріалів, не утворюються відходи від виробництва.

Простота ведення обліку. Для кожної транзакції створюється окремий обліковий запис. Контролювати свої доходи ви можете вручну, а можете підключити інструменти бухгалтерського обліку та управління фінансами до історії платежів – тоді облік відбуватиметься автоматично.

Простота обробки. В Америці поширені чеки, і з ними досі працюють В2В-підприємства. Складність у тому, що чеки потрібно відправляти до банку поштою, і іноді вони губляться і не доходять. Електронні АСН-платежі проходять одразу і не мають шансів загубитися.

Автоматизованість процесу. І відправники, і отримувачі можуть використовувати автоматичні АСН-платежі. Підприємцям не потрібно стежити за оплатою виставлених рахунків та вручну оплачувати повторювані платежі – усе відбувається самостійно.

І кілька мінусів

Ніщо не ідеальне, і АСН-платежі мають свої недоліки. Основних мінусів три.

Територіальна обмеженість. АСН – система, розроблена банками США, тому ці платежі чудово працюють в усіх штатах Америки, але не за її межами. Щоправда, зручність та простота використання часто приваблюють підприємців за кордоном, у яких є американські партнери, тому сьогоднішній ринок надає інструменти для вирішення цього недоліку. Про спосіб працювати з АСН-платежами не в США поговоримо трохи пізніше.

Швидкість. Усі платежі обробляються поступово, пачками, лише тричі на день і тільки в ті дні, в які працюють банки. Через це платежі стандартно проходять кілька днів, але у святкові або вихідні дні транзакція може розтягуватися до тижня. Якщо вам потрібно здійснити платіж моментально, то АСН-транзакції – не ваш варіант.

Відкритість реквізитів. Ваші банківські реквізити відкриті та видимі відправникам, отримувачам та третім особам. Потрібно дотримуватися запобіжних заходів, щоб уникнути шахрайства та обману, що особливо непросто власникам бізнесу, які працюють із сотнями транзакцій на день.

Payoneer вирішує проблему

Найбільшим обмеженням для підприємців завжди була неможливість працювати з АСН-платежами за межами США. Власникам бізнесу доводилося використовувати банківські перекази або платити за кредитними картками, але тепер ця проблема вирішена. Якщо ви або ваш партнер перебуваєте в Америці, за допомогою Payoneer ви можете без проблем проводити АСН-платежі.

На платформі Payoneer вам потрібно натиснути “Запросити платіж” і відправити своїм партнерам реквізити для міжнародного АСН-переказу. Після відправки запиту на ваш баланс Payoneer надійде платіж у доларах. Для відправника все виглядатиме так, ніби він здійснює стандартний платіж, який буде отриманий на рахунок американського банку. Після отримання коштів на рахунок ви можете розпоряджатися ними на свій розсуд та оплачувати послуги постачальників, виплачувати зарплату співробітникам та фрилансерам, платити податки, конвертувати валюту, виводити гроші на рахунок у місцевому банку та багато іншого.

Як же Payoneer здійснює технологію АСН-платежів за кордоном, що все проходить так просто? Платіжна система реєструє своїх клієнтів як нерезидентів США, у яких є рахунки в американських банках, але які не зобов’язані платити податки. Тому юридично, будучи користувачем Payoneer, ви володієте рахунком у банку США, і АСН-платежі можуть проходити за цими рахунками, а фактично ви можете перебувати в будь-якій точці планети. Ось так просто та елегантно Payoneer вирішила одну з найбільших проблем АСН-платежів та допомогла своїм клієнтам.