Payoneer Украина. Что это такое и зачем это нужно

Приветствую вас на сайте Payoneer Украина. Я расскажу вам, что такое Payoneer, как зарегистрироваться и получить бонус, и как вывести деньги из аккаунта Payoneer (карты Payoneer Украина) (перейдите по ссылке и зарегистрируйте аккаунт прямо сейчас – регистрация абсолютно бесплатна, ссылка откроется в новом окне). Во время регистрации необходимо указать данные существующей карты украинского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25 процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке. Взгляните на мой пост: Пошаговая регистрация аккаунта Payoneer

Возможно, вам приходилось слышать “карта пионер”, “пайонир украина”, “банк пионер”, “payponeer”, “пэйонер”, “карта для фрилансера”, “компания пайонир”, “pioneer платежная система”, “payaneer”, “пайонір”, “пейонир”, “poyoneer”, “payoneneer”, “pioneer банковская карта”, “payooner”, “карта пионер” или “payoner” – это всё про Payoneer.

Короткое и понятное видео про использование карты Payoneer:

Что же такое Payoneer и как он может быть вам полезен?

Payoneer — это американская компания, предоставляющая услуги международных платежей с 2005 года. Штаб-квартира компании находится в Нью Йорке.

Использование Payoneer с каждым годом становится всё популярнее. Существующие и новые сервисы, так или иначе связанные с электронной коммерцией, включают Payoneer как способ вывода денег (например, сейчас вы можете использовать аккаунт Пайонер для получения выплат с таких ресурсов как: UpWork, 99 designs, Envato, Freelancer.com, Google, iStock и другие). Must have для фрилансера!

Регистрация в Payoneer (у нас часто называют “Пайонер”) актуальна для всех людей, работающих в интернете. Особенно удобно использовать Пайонер фрилансерам, работающим с международными клиентами. Если же вы из Украины и только начинаете работать на Upwork.com, Payoneer станет для вас простым и удобным способом вывода денег из upwork.

При необходимости вы сможете заказать именную карту Payoneer. Эту стандартную банковскую карту пришлют совершенно бесплатно вам по почте (доставка в Украину занимает приблизительно 2-3 недели). Ваша пластиковая карта будет выглядеть вот так:
Внешний вид пластиковой карты Payoneer

Вывод денег из upwork на Payoneer

Чаще всего аккаунт Payoneer украинские фрилансеры и удалённые работники используют для вывода денег из биржи upwork.com. На середину 2018 года для фрилансеров из Украины доступны следующие способы вывода денег из upwork:

Таблица 1. Способы вывода заработанных денег из upwork
Способ вывода Комиссия
Payoneer $1 USD за каждую операцию вывода
Банковский перевод (USD) $30 USD за каждую операцию вывода

Если вы зарегистрированы как частный предприниматель, вам выгоднее и проще будет выводить напрямую на банковский счёт частного предпринимателя. Если же вы работаете без регистрации, то Payoneer – единственный доступный способ вывода денег из upwork.

10852975_1004887846207535_826269314_n

Регистрация в Payoneer

Все пользователи из Украины могут регистрироваться как:

  • Физическое лицо
  • Компания

Для регистрации вам понадобятся сканы или фото ваших документов (украинский паспорт, загранпаспорт или водительские права) и карта любого украинского банка.

Регистрация аккаунта Payoneer бесплатна!

C регистрацией у вас не возникнет проблем. В сервисе Payoneer работает партнёрская программа – если вы зарегистрируетесь по моей ссылке, мы получим по $25 в качестве бонуса. Этот приятный бонус будет зачислен, если баланс вашего аккаунта Payoneer будет больше 1000 долларов США. И вывести суммарно 1000 долларов вы должны в течении 12 месяцев после активации аккаунта.

Спустя несколько часов (максимум сутки) после завершения регистрации, вам на почту прийдёт письмо о том, что аккаунт создан и активирован. После этого вы можете полноценно использовать аккаунт Payoneer, выводя деньги из upwork.com и других площадок.

Хочу напомнить, что во время регистрации необходимо указать данные существующей карты украинского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25 процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Ссылка для регистрации в Payoneer с получением бонуса

Сразу после регистрации вам станет доступна также реферальная программа — Вы сможете пригласить друзей и получить бонус.

Если вам что-то будет непонятно, обратите внимание на: Пошаговая инструкция по регистрации ->

Действительно ли нужна вам карта Payoneer?

Карта Пайонер – это стандартная именная банковская карта. Поэтому вы легко сможете рассчитываться в магазинах, на заправках и снимать наличные в банкоматах любой страны мира.

Карту Payoneer с доставкой в Украину вы сможете заказать после того, как у вас на балансе аккаунта будет $30 или больше.

Подумайте, нужна ли вам карта вообще? Аккаунт Payoneer можно использовать без заказа банковской карты. Вы можете выводить деньги на карту украинского банка. И не нужно будет платить по 29,95 долларов США каждый год за карту Payoneer.

Тарифы Payoneer

Тарифы украинского аккаунта Payoneer

Таблица 2. Тарифы на обслуживание и комиссии по украинскому аккаунту Payoneer
Тип платежа Комиссия Описание
Global Payment Service 1% Payoneer предоставляет каждому пользователю уникальный сервис Global Payment Service. С его помощью вы сможете получать деньги в различных валютах от клиентов со всего мира. Получение EUR, GBP, JPY, AUD, CAD и CNY – бесплатно. А за получение американских долларов нужно заплатить 1%
Прямой платёж от клиента До 3% У Payoneer есть удобная функция запроса платежа. У меня есть подробнее описание этой функции. Если кратко, то вы из своего аккаунта Payoneer можете сформировать запрос на оплату выполненной работы на вашего клиента . У клиента есть такие варианты оплаты:

  • Без комиссии, если у клиента есть аккаунт Payoneer и он воспользуется им для оплаты
  • 3% при оплате банковской картой любого банка мира (MasterCard, Visa и т.п.)
  • 1%, если он оплатит через eCheck (USD)
Платежи с бирж, торговых площадок и сервисов 0% Payoneer С аккаунтом Payoneer вы сможете получать заработанные деньги от Wish, Fiverr, Upwork, Airbnb и сотен других сервисов, уже сейчас сотрудничающих с Payoneer. У конкретного сервиса может быть комиссия за вывод на Payoneer. Например, upwork удерживает $1 USD за каждую операцию вывода. При зачислении средств на баланс аккаунта, Пайонер предложит вам мгновенное зачисление за $2.50 USD или обычное зачисление без дополнительных комиссий. При обычном зачислении средства станут доступны на карте в течении двух банковских дней.
Сделать платёж Бесплатно Вы можете платить за различные услуги без комиссий на другие аккаунты Payoneer.

Тарифы карты Payoneer (для Украины)

Таблица 3. Тарифы на обслуживание и комиссии по карте Payoneer
Prepaid карта Payoneer Комиссии Описание
Годовое использование $29.95 Payoneer предлагает дебетовую карту, за которую каждый год нужно платить 29,95 доллара США
Перевыпуск карты $12.95 Если вы потеряете карту или её украдут – за перевыпуск карты Payoneer удержит комиссию.
Покупки в интернете или в супермаркетах $0.00 (без комиссии) Payoneer не удерживает комиссии при покупках в магазинах. Но есть нюансы – читайте ниже таблицы.
Снятие наличных денежных средств в банкомате $3.15 Cнимается за каждую транзакцию. При выполенном запросе на снятие наличных средств или других финансовых операций — дополнительная плата может взиматься оператором вашего банкомата
Комиссия при отказе в выдаче наличных средств $1 Cнимается за каждую транзакцию при получении отказа на снятие наличных средств – по любой причине
Комиссия за запрос баланса через банкомат $1 Cнимается за каждый запрос проверки баланса карты через любой банкомат – лучше баланс смотреть в аккаунте

Важно! Фактически при оплате картой Payoneer в украинских магазинах, а также в иностранных магазинах снимается дополнительная комиссия либо за конвертацию валюты, либо за трансграничный платёж. Дополнительная комиссия не снимается при оплате картой в американских магазинах или сервисах.
Комиссия за платёж при оплате картой Payoneer в USD - страна банка, выпустившего карту и страна продавца разные

Комиссия за конвертацию валюты снимается, когда транзакция осуществляется в валюте, отличающейся от валюты вашей карты. Обменные валютные курсы основываются на курсе MasterCard. Вы можете использовать MasterCard Currency Conversion Tool для проверки курса. Если ваша валюта не указана в MasterCard Currency Conversion Tool, можно проверить ориентировочный обменный курс на сайте www.xe.com.

Дополнительно Payoneer снимает до 3.5% за обмен валюты, когда происходит транзакция. Когда транзакция происходит в валюте карты, но страна банка, который выпустил карту и страна мeрчанта (продавца) разные, будет списана комиссия за трансграничный платеж. Payoneer снимает до 3.5% за трансграничную (международную) транзакцию.

***Комиссия за конвертацию валюты и за трансграничный перевод не суммируются. Это значит, что только один тип комиссии может быть списан.

Комиссия за снятие наличных в банкомате $3.15 – мы привыкли в Украине к другим тарифам! Поэтому снятие наличных с карты Payoneer не очень выгодно (особенно мелкими суммами).

Если вы планируете систематически рассчитываться в каком-то магазине (например, в супермаркете возле дома) – сначала сделайте пробную покупку и проверьте в своей панели управления на сайте myaccount.payoneer.com курс. В разделе транзакций нажмите на нужную и увидите детальную информацию:

Курс конвертации при использовании карты Payoneer Украина в Сильпо

Курс конвертации при использовании карты Payoneer Украина в Сильпо. 18 января 2016 курс в банках был почти такой же.

Лимиты Payoneer на снятие с карты и оплату в магазинах

Очень часто люди задают вопрос: Какие лимиты существуют на снятие денег в банкомате или покупки в магазинах для карточки Payoneer?
Эти лимиты индивидуальны. Но для большинства украинских аккаунтов существуют на сегодня (3 августа 2018 года) следующие лимиты и ограничения:

  1. Дневной лимит на расходы по карте Пайонер – 5000 долларов. При этом Вы можете снять до 2500 долларов и потратить на покупки до 2500 долларов.
  2. Ежедневно Вы можете совершать до 10 транзакций в банкоматах и до 9 транзакций в точках продаж (реальных и виртуальных)

При этом следует помнить, что у большинства банкоматов существуют свои лимиты и зависят эти ограничения от конкретного банка.

Ссылка для регистрации в Payoneer с получением бонуса Важно помнить! Во время регистрации необходимо указать данные существующей карты украинского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25, процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Как снять деньги с карты Payoneer в Украине?

В Украине с карты Payoneer можно снять гривны и доллары. Учитывая комиссии, в каждом конкретном случае лучше заблоговременно просчитать всё. В зависимости от суммы, которую вам нужно вывести, может быть выгоднее снять доллары. А может быть выгоднее и проще снять гривны. А в некоторых случаях вообще не стоит заморачиваться и проще вывести заработанные деньги на карту украинского банка.

Как снять доллары в Украине с карты Payoneer

Уже много лет у нас в стране нет валютных банкоматов. Точнее, они никуда не делись, но валюту в них никто не завозит. Поэтому, единственным вариантом для снятия долларов с карты будет касса банка.
Большинство банков не выдают валюту по “чужим” картам, а обслуживают только свои (привет, Приват!).

В Ощадбанке и Укрсиббанке вы можете снять в кассе доллары. Для снятия валюты вам нужно будет предоставить кассиру карту и свои документы: идентификационный код и паспорт.

Таблица 4. Банки, в кассах которых можно снять доллары с карты Payoneer
Название банка Комиссия банка Комиссия Mastercard Комиссия Payoneer
Ощадбанк 2.5% 1.8% 3.15$
Ukrsibbank 3% 1.8% 3.15$

Как снять гривны с карты Payoneer

Гривны вам выдаст абсолютно любой банкомат. Но стоит помнить, что за одну транзакцию банкомат в Украине выдаст только 40 купюр. К тому же, несколько месяцев назад было введено ограничение НБУ и снять из банкомата за “один присест” можно сумму до 15000 гривен.

Я лично использую банкоматы Приватбанка. В них удобно показывается какие купюры доступны в конкретном банкомате. И, что тоже важно, Приватбанк не прибавляет никакие дополнительные комиссии.

Вывод денег из аккаунта Payoneer на карту украинского банка

При всех достоинствах, у карты Payoneer есть ряд недостатков. А именно:

  • плата за обслуживание $29.95 в год;
  • комиссии при ежедневном использовании в Украине как платёжной карты;
  • высокие комиссии за снятие наличных, запроса баланса, неудачных запросах.

На самом деле, этих недостатков лишены привычные нам карты украинских банков, например, того же Приватбанка (если вдруг у вас нет карты Приватбанка – кликайте по ссылке и оформите карту Универсальная c возможным кредитным лимитом) и Монобанка.

И ребята из Payoneer это всё тоже прекрасно понимают. Поэтому с конца 2017 года правила регистрации аккаунтов Payoneer серьёзно изменились. Обязательно заказывать карту при регистрации, за которую в любом случае спишут 29,95 долларов США больше не нужно.

Если карта Payoneer вам не нужна – вы можете полноценно использовать аккаунт Payoneer и выводить заработанные деньги на карточку украинского банка. Можно выводить как в гривнах, так и в долларах. Доллары можно выводить на банковскую карту любого украинского банка, а гривны можно выводить только на карту Приватбанка. Более подробно я описал процесс вывода в двух статьях: Payoneer -> Монобанк и Payoneer -> Приватбанк.

Лимиты при выводе в долларах и гривнах на карту украинского банка

Таблица 5. Минимальная и максимальная сумма при выводе долларов и гривен из Payoneer
Валюта карты украиского банка Минимальная сумма за 1 вывод Максимальная сумма за 1 вывод
Доллары США $300 $10000
Гривна $50 $10000

Насколько законно пользоваться Payoneer в Украине?

25 ноября 2016 года прошло мероприятие Upwork National Career Day в Киеве. Там выступил юрист по вопросам легализации фриланса и законного вывода денег. До недавнего времени честному украинцу нужно было получить лицензию НБУ, если он хотел хранить деньги в другой стране.

Как обстоят дела с законностью в 2017 году?

Факт 1:
25 февраля 2017 года Национальный Банку Украины отменил необходимость получения лицензий для украинцев, которые хотят разместить средства на счетах в заграничных банках.

Факт 2:Payoneer не является банковской структурой. Payoneer – это платёжная система. Вы, как зарегистрированный пользователь этой платёжной системы, являетесь не владельцем счёта, а пользователем системы с доступом к специальному счету. Использование Payoneer никогда не попадало под запрет каких-либо законов ранее.

Перестаньте воспринимать налоговую как некоего монстра, гоняющегося за одинокими фрилансерами. Со стороны правительства Украины в последнее время делаются правильные шаги в сторону облегчении жизни фрилансерам, зарабатывающим в сети. В 2017 году можно вообще без проблем и какой-либо бумажной волокиты зарегистрироваться онлайн как ФОП (фізична особа-підприємець). После регистрации вы будете отчислять всего 5% (в зависимости от группы) в виде налогов. В Польше такая же деятельность облагается налогом в 30% 🙂

Платить налоги или нет — личное дело каждого человека. Вне зависимости от того, платите вы налоги или нет – нужно понимать, что технической возможности отследить деньги, проходящие через Payoneer, нет. Естественно, если вы будете регулярно выводить с Payoneer на Приват (на карточку) суммы от 3-5 тыс долларов, то спустя пару месяцев вами заинтересуется финансовый контроль банка.

У всех моих знакомых есть карта Payoneer. Они её используют, потому что это удобно и быстро. Никогда никаких проблем не возникало с законом. До конца непонятно кто прав, а кто нет. НБУ утверждает, что любая карточка равноценна наличию счета, Payoneer со своей стороны говорит обратное. На данный момент дальше страшилок в интернете (которые часто распространяются какими-то компаниями, оказывающее посреднические услуги при выводе денег, то есть напрямую заинтересованными) не заходило и проблем с законом не возникало ни у кого. Вывод денег с карты Payoneer через банкоматы в Украине безопасен. Если же вы планируете снимать регулярно и крупные суммы – лучший вариант – недорогой билет в Польшу или другую близкую к нам европейскую страну. Там снимаете, сюда возвращаетесь с наличными.

Полное выступление юриста на National Upwork Career Day Ukraine:

 

Моё мнение о Payoneer спустя три года использования

Для фрилансера из Украины – аккаунт Payoneer просто незаменим. Во всяком случае в 2018 году, когда конкурентных альтернатив нет.

Сейчас заказывать карту Payoneer особого смысла лично я не вижу. Если только вы часто платите за сервисы в США или покупаете в американских магазинах. Во всех остальных случаях гораздо проще и быстрее вывести доллары из Пайонер на долларовую карту Приватбанка с комиссией в 2%. И использовать для оплаты именно карту Привата, не платя никаких дополнительных комиссий. Если же нужны наличные деньги, в кассе Привата можно снять с приватовской карты наличные доллары вообще без проблем и заморочек. И если нужны гривны, то поменять прямо в приват24 с долларовой карты по нормальному курсу.

Полезные ссылки для фрилансера:

На официальном форуме есть тема с обсуждением банкоматов Payoneer в Украине — http://community.payoneer.com/ (ссылка откроется в новом окне).

Прямая ссылка на русскоязычный чат поддержки: https://payoneer-ru.custhelp.com/app/chat%2Fchat_launch/l_id/4 (ссылка откроется в новом окне).

Читайте также:

Как сказал великий Бенджамин Франклин:
Не откладывай на завтра то, что можно сделать сегодня!

Зарегистрируйтесь в Payoneer сегодня
Во время регистрации необходимо указать данные существующей карты украинского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25, процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Payoneer Украина. Что это такое и зачем это нужно
4.8 (96.61%)

Последнее обновление:

  • Кармайн

    Здравствуйте!
    1. Как я понял, что за один раз в банкомате я смогу снять не более 50$ (Например: если снимать 100$ то комиссия будет 3,15 х 2 = 6,3$)?
    2. Есть ли какие-то ограничения по оплате (по сумме) через терминал в магазине?
    3. Какие данные карты нужны чтоб человек живущий в США мог положить деньги на мою карту payoneer?

    • http://seodima.com/ Dmitry

      В банкомате в Украине – максимум будет зависеть от банка и от лимитов, которые установил Payoneer для Вашего аккаунта, и от лимитов MasterCard:
      “The daily spending limit of your Payoneer card is $5,000. You can withdraw up to $2,500 at an ATM, and use up to $2,500 for purchases. Daily usage limits are set in accordance with regulations set by Payoneer, MasterCard, and our regulators and cannot be changed.

      Please keep in mind that specific ATMs may impose withdrawal limits of their own, as set by the bank operating the ATM.” Это из справки Payoneer для моего типового аккаунта.
      Дневной лимит – 5000 долларов – 2500 могу снять и 2500 потратить на покупки.

      Для отправки Вам денег отправителю нужен только Ваш e-mail, на который зарегистрирован аккаунт.

  • Андрей

    Здравствуйте! Расскажите про опыт снятия валюты в Польше! Если был такой, каким банкоматом пользовались и какую сумму можно снять за один раз? Есть возможность снятия как долларов так и евро?

    • http://seodima.com/ Dmitry

      Здравствуйте. Я снимал тут: https://www.google.com.ua/maps/dir/”/Aleje+Jerozolimskie+29,+Warszawa,+Poland/@52.2301705,20.9444783,12z/data=!3m1!4b1!4m8!4m7!1m0!1m5!1m1!1s0x471eccf3eb26f7bf:0x27cb870d210729c9!2m2!1d21.0145178!2d52.2301912 Банкомат Deutsche Bank Polska S.A. И рядом Идеа банк есть. Выбор валюты был – я снимал евро. Можно ли снять именно доллары – не знаю.
      За раз выдавало эквивалент 1000 злотых. Суточный лимит 5000 злотых.

      • Андрей

        в принципе можно снять 1500 долларов за раз в сутки или все таки дает 1000 по 5 раз?

        • http://seodima.com/ Dmitry

          В Польше выдаёт в эквиваленте 1000 злотых за раз. С разных банкоматов разных банков, думаю, что сможете снять и больше 1500 долларов за сутки.
          Я буду скоро в Турции – проверю там и обязательно отпишу.

  • Vadim Grinchuk

    Здравствуйте. Интересует вопрос следующего характера.
    Никакой банкомат не выдаст за один раз сумму даже более 8000 грн.
    То есть если я буду снимать скажем по 4-8 тысяч гривен несколько раз под ряд за каждую транзакцию будет комиссия Payoneer?

    • http://seodima.com/ Dmitry

      Да. Поэтому снимать не выгодно в Украине. Если Вам нужно снять большую сумму денег, то проще, по-моему, поехать в Польшу или страны Прибалтики.

    • Александр

      Максимально возможная сумма, которую могут выдать подавляющее большинство банкоматов в Украине – 20000 грн, т.е. 40 купюр по 500 грн. Но не каждый банкомат загружен купюрами 500грн.

  • Inna Melnikova

    Подскажите, а бонус в размере 25дол начисляется при пополнении карты на 100дол одним платежом? если мне за месяц придет 5 платежей по 20 дол., то есть в сумме 100дол. в таком случае будет начислен бонус или нет?

    • http://seodima.com/ Dmitry

      Бонус будет начислен после общего пополнения карты на 100 долларов. После второго платежа (когда баланс у Вас будет 40 долларов) с Вас спишут 29 долларов за использование.

  • Светлана

    У меня лежит карта, но я ею не ользовалась. К тому же забыла и свой логин. Можно ли зарегистрировать еще раз?

    • http://seodima.com/ Dmitry

      Конечно. Если система выдаст, что Ваша электронная почта уже используется – просто восстановите данные аккаунта.

  • Анна

    Здравствуйте, я могу как то узнать email карты, у меня есть карта на руках и пароль для снятия денег, связь с человеком на которого зарегистрирована эта карта потеряна.
    Заранее спасибо.

    • http://seodima.com/ Dmitry

      Думаю нет.

  • Марина Броницкая

    Здравствуйте. Получила первую выплату на карту больше 100 долларов, 30 сняли сразу, а 25 подарочных, как я понимаю, не будет? Поскольку я даже не знаю, что такое бонусная программа, регистрировалась обычно через главный сайт… Или все же будет?

    • http://seodima.com/ Dmitry

      Если зашли прямо на основной сайт и зарегистрировались там, то бонусных 25 долларов, к сожалению, Вам не начислят 🙂

  • Andrey

    Здравствуйте! Я заказал карту три года назад так ею и не пользовался, соответсвенно деньги на счет в пайонер никогда не поступали, значит ли это то что я за три года должен заплатить по $29.95 За каждый год обслужевания счета, т.е как поступят деньги они все спишут ?

    • http://seodima.com/ Dmitry

      Добрый день.
      Вы заплатите только после активации карты за 1 год обслуживания.
      Если она у Вас лежала три года – проверьте или она вообще не удалена из аккаунта.

  • Настя

    могу ли я вообще снять деньги с нее в Украине в долларах. потому что в касах не дают!!!

    • http://seodima.com/ Dmitry

      Снять доллары напрямую на территории Украины не получится никак сейчас. Самый простой способ – поехать в Польшу, Грузию, Турцию или страны Прибалтики.

  • Алена

    карту заказывала не я но на мое имя как проверять баланс или зарегить личный кабинет?помогите пожалуйста

    • http://seodima.com/ Dmitry

      Залогиньтесь тут: https://myaccount.payoneer.com/
      Если не знаете пароль – восстановите по ссылке https://myaccount.payoneer.com/Login/LostPassword.aspx
      После этого, в личном кабинете Вам нужно активировать карту. Баланс будет виден в аккаунте сверху – смотрите на картинке.