Payoneer Украина. Что такое Пайонир? Как работает Payoneer в Украине?
Payoneer («пайонир») — это международная платёжная система, основанная в Нью Йорке в 2005 году. В 2021 году Payoneer стала публичной компанией. Payoneer в Украине работает с 2005 года.
| Год основания | 2005 |
| Количество сотрудников | более 2000 |
| Количество пользователей | более 5000000 |
| Официальный сайт | payoneer.com |
Как работает Payoneer?
Payoneer предоставляет возможность получать вознаграждение за вашу профессиональную деятельность или оказанные услуги. После этого вы можете перевести средства на счет или платежную карту любого украинского финансового учреждения. Альтернативно, воспользовавшись картой Payoneer, вы сможете обналичивать деньги через банкоматы или совершать покупки, как с обычной банковской картой.
Платёжная система Payoneer помогает:
Регистрация в Payoneer (Пайонер) бесплатная и актуальна для всех людей, работающих в интернете. Чтобы зарегистрировать аккаунт Пайонир, вам нужно будет указать данные одного из документов: украинский паспорт, загранпаспорт, идентификационный код или водительские права. И данные существующей карты любого нашего украинского банка для верификации личности.
Создание учетной записи в Payoneer (регистрация в Пайонер) не требует оплаты и доступно всем, кто занимается деятельностью в интернете. Для регистрации в системе Пайонир необходимо предоставить сведения из одного из следующих документов: внутренний паспорт гражданина Украины, заграничный паспорт, индивидуальный налоговый номер или водительское удостоверение. Также потребуются реквизиты действующей карты любого украинского банка для подтверждения личности.
Резиденты Украины могут зарегистрироваться в качестве:
- Физическое лицо
- Компания
В течение нескольких часов (максимум суток) после завершения процедуры регистрации, на вашу электронную почту поступит уведомление об успешном создании и активации аккаунта. С этого момента вы получаете полный доступ к функционалу Payoneer. В некоторых случаях пользователи могут получить запрос на дополнительную верификацию личности. Подробную информацию о процессе верификации и рекомендации по выбору документов для отправки вы найдете в соответствующей статье
Для получения $25 регистрацию нужно завершить полностью после перехода по ссылке. Бонус зачисляется после зачисления суммарно $1000 в течении года.
Карта Пайонер — это стандартная именная банковская карта. С 2020 года карты выпускаются Payoneer Europe Limited (Ирландия). На карте Payoneer активен 3D Secure c 1 января 2021 года.
Для чего нужна карта Payoneer?
C картой Пайонир Вы легко сможете рассчитываться в магазинах, на заправках и снимать наличные в банкоматах любой страны мира.
Как получить карту Payoneer?
После зачисления на баланс аккаунта суммарно 100 долларов США, в личном кабинете появится кнопка «Заказать карту«. После оформления бесплатной доставки карту Payoneer отправят в Украину обычной почтой. Через 7-16 дней она будет у вас. Даже в условиях полномасштабной войны карты Payoneer доставляют в Украину.
Карта может не прийти по множеству причин. Если карта не пришла, вы можете оформить либо повторную доставку обычной почтой, либо платно через DHL.
Аккаунт Payoneer можно использовать не заказывая карту. Вы можете выводить деньги на карту украинского банка прямо с баланса Пайонир. И не нужно будет платить по 29,95 долларов США каждый год за карточку.
Payoneer Commercial Debit Card
Payoneer Digital Purchasing Card
Читать про новые карты Payoneer ->
Перевод полных правил и условий использования карты Payoneer: Положения и Условия пользования коммерческой дебетовой картой Payoneer от Mastercard®
Часто людям не нужна пластиковая карта, а достаточно виртуальной версии. И теперь Payoneer предлагает виртуальную карту в Евро или Фунтах.
Как выпустить виртуальную карту Пайонир?
Зайдите в свой аккаунт Payoneer. Перейдите в Настройки -> Карты Payoneer и начните оформление заказа новой карты.
Спустя какое-то время, в моём случае это было полтора часа, вам прийдёт уведомление о том, что запрос одобрен.
Виртуальную карту нужно активировать, после чего можно полноценно пользоваться.
Ещё нет аккаунта Payoneer?
Для получения $25 регистрацию нужно завершить полностью после перехода по ссылке. Бонус зачисляется после зачисления суммарно $1000 в течении года.
Вывод денег из upwork на Payoneer
Чаще всего аккаунт Payoneer украинские фрилансеры и удалённые работники используют для вывода денег из биржи upwork.com. На начало 2024 года для фрилансеров из Украины доступны следующие способы вывода денег из upwork:
| Способ вывода | Комиссия |
|---|---|
| Payoneer | $1 USD за каждую операцию вывода |
| Банковский перевод (USD) | $30 USD за каждую операцию вывода |
Если вы зарегистрированы как частный предприниматель, вам выгоднее и проще будет выводить суммы от 1000 дол США напрямую на банковский счёт частного предпринимателя. Если же вы работаете без регистрации, то Payoneer — единственный доступный способ вывода денег из upwork.
Про все способы вывода денег из upwork в Украине читайте в статье: Самый лучший вариант: как фрилансеру из Украины вывести деньги из Upwork
Тарифы Payoneer
Тарифы украинского аккаунта Payoneer
| Тип платежа | Комиссия |
|---|---|
| Прямой платёж от клиента | До 3% |
| Платежи из бирж, торговых площадок и сервисов | 0% |
| Global Payment Service | 1% |
| Сделать платёж | Бесплатно |
- Прямой платёж от клиента
- Без комиссии, если у клиента есть аккаунт Payoneer и он воспользуется им для оплаты;
- 3% при оплате банковской картой любого банка мира (MasterCard, Visa и т.п.);
- 1%, если заказчик оплатит через eCheck (USD).
- Платежи из бирж
- Пайонир не удерживает дополнительные комиссии за зачисление денег. У конкретного сервиса может быть комиссия за вывод на Payoneer. Upwork удерживает $1 USD за каждую операцию вывода. При зачислении средств на баланс аккаунта, Пайонер предложит вам мгновенное зачисление за $2.50 USD или обычное зачисление без дополнительных комиссий. При обычном зачислении средства станут доступны на карте в течении двух банковских дней.
- Global Payment Service
- Payoneer предоставляет каждому пользователю уникальный сервис Global Payment Service. С его помощью вы сможете получать деньги в различных валютах от клиентов со всего мира. Получение EUR, GBP, JPY, AUD, CAD и CNY — бесплатно. А за получение американских долларов нужно заплатить 1%
- Сделать платёж
- Вы можете платить за различные услуги без комиссий на другие аккаунты Payoneer.
Тарифы карты Payoneer для Украины
| Prepaid карта Payoneer | Комиссии | Описание |
|---|---|---|
| Годовое использование | $29.95 | Payoneer предлагает дебетовую карту, за которую каждый год нужно платить 29,95 доллара США |
| Перевыпуск карты | $12.95 | Если вы потеряете карту или её украдут — за перевыпуск карты Payoneer удержит комиссию. |
| Покупки в интернете или в супермаркетах | $0.00 (без комиссии)* | Payoneer не удерживает комиссии при покупках в магазинах. Но есть нюансы — читайте ниже таблицы. |
| Снятие наличных денежных средств в банкомате | $3.15 | Cнимается за каждую транзакцию. При выполенном запросе на снятие наличных средств или других финансовых операций — дополнительная плата может взиматься оператором вашего банкомата |
| Комиссия при отказе в выдаче наличных средств | $1 | Cнимается за каждую транзакцию при получении отказа на снятие наличных средств – по любой причине |
| Комиссия за запрос баланса через банкомат | $1 | Cнимается за каждый запрос проверки баланса карты через любой банкомат – лучше баланс смотреть в аккаунте |
При оплате картой Payoneer в украинских магазинах, а также в иностранных магазинах снимается дополнительная комиссия либо за конвертацию валюты, либо за трансграничный платёж. Дополнительная комиссия не снимается при оплате картой в американских магазинах или сервисах. Взгляните на пример на картинке. Нетфликс в Украине снимает в евро, соответственно, удержана дополнительная комиссия за конвертацию валюты.
Комиссия за конвертацию валюты удерживается, когда транзакция происходит в валюте, отличающейся от валюты вашей карты. Обменные валютные курсы основываются на курсе MasterCard. Вы можете использовать MasterCard Currency Conversion Tool для проверки курса. Если ваша валюта не указана в MasterCard Currency Conversion Tool, можно проверить ориентировочный обменный курс на сайте www.xe.com.
Payoneer удерживает до 3.5% за обмен валюты и до 3.5% за трансграничную (международную) транзакцию. Когда транзакция происходит в валюте карты, но страна банка, который выпустил карту и страна мeрчанта (продавца) разные, будет списана комиссия за трансграничный платеж.
Комиссия за конвертацию валюты и за трансграничный перевод не суммируются. Это значит, что только один тип комиссии может быть списан.
Лимиты Payoneer на снятие с карты и оплату в магазинах
Очень часто люди задают вопрос: Какие лимиты существуют на снятие денег в банкомате или покупки в магазинах для карточки Payoneer?
Эти лимиты индивидуальны. Но для большинства украинских аккаунтов действуют следующие лимиты и ограничения:
- Дневной лимит на расходы по карте Пайонер — 5000 долларов. При этом Вы можете снять до 2500 долларов и потратить на покупки до 2500 долларов.
- Ежедневно Вы можете совершать до 10 транзакций в банкоматах и до 9 транзакций в точках продаж (реальных и виртуальных)
При этом следует помнить, что у большинства банкоматов существуют свои лимиты и зависят эти ограничения от конкретного банка.
Для получения $25 регистрацию нужно завершить полностью после перехода по ссылке. Бонус зачисляется после зачисления суммарно $1000 в течении года.
Как снять деньги с карты Payoneer в Украине?
В Украине с карты Payoneer можно снять гривны и доллары. Учитывая комиссии, в каждом конкретном случае лучше заблоговременно просчитать всё. В зависимости от суммы, которую вам нужно вывести, может быть выгоднее снять доллары. А может быть выгоднее и проще снять гривны. А в некоторых случаях вообще не стоит заморачиваться и проще вывести заработанные деньги на карту украинского банка.
Как снять доллары в Украине с карты Payoneer
Уже много лет у нас в стране нет валютных банкоматов. Точнее, они никуда не делись, но валюту в них никто не завозит. Поэтому, единственным вариантом для снятия долларов с карты будет касса банка.
Большинство банков не выдают валюту по «чужим» картам, а обслуживают только свои (привет, Приват!).
В Ощадбанке и Укрсиббанке вы можете снять в кассе доллары. Для снятия валюты вам нужно будет предоставить кассиру карту и свои документы: идентификационный код и паспорт.
| Название банка | Комиссия банка | Комиссия Mastercard | Комиссия Payoneer |
|---|---|---|---|
| Ощадбанк | 2.5% | 1.8% | 3.15$ |
| Ukrsibbank | 3% | 1.8% | 3.15$ |
Как снять гривны с карты Payoneer
Гривны вам выдаст абсолютно любой банкомат. Но стоит помнить, что за одну транзакцию банкомат в Украине выдаст только 40 купюр. К тому же, несколько месяцев назад было введено ограничение НБУ и снять из банкомата за «один присест» можно сумму до 15000 гривен.
Я лично использую банкоматы Приватбанка. В них удобно показывается какие купюры доступны в конкретном банкомате. И, что тоже важно, Приватбанк не прибавляет никакие дополнительные комиссии.
Как вывести деньги с Payoneer на приват?
Куда можно вывести деньги с Payoneer? Вывод денег из аккаунта Payoneer на карту украинского банка
При всех достоинствах, у карты Payoneer есть ряд недостатков. А именно:
- плата за обслуживание $29.95 в год;
- комиссии при ежедневном использовании в Украине как платёжной карты;
- высокие комиссии за снятие наличных, запроса баланса, неудачных запросах.
Если карта Payoneer вам не нужна — вы можете полноценно использовать аккаунт Payoneer и выводить заработанные деньги на карточку украинского банка. Можно выводить как в гривнах, так и в долларах. Доллары можно выводить на банковскую карту любого украинского банка, а гривны можно выводить только на карту Приватбанка. Более подробно я описал процесс вывода в двух статьях: Payoneer -> Монобанк и Payoneer -> Приватбанк.
Лимиты при выводе в долларах и гривнах на карту украинского банка
| Валюта карты украиского банка | Минимальная сумма за 1 вывод | Максимальная сумма за 1 вывод |
|---|---|---|
| Доллары США | $200 | $10000 |
| Гривна | $50 | $10000 |
Новости Payoneer
- Обновления Payoneer — осень 2020 года
- Что нового в Payoneer на начало 2021 года
- Payoneer стала акционерной компанией открытого типа: что известно о событии
- Партнёрская программа
Насколько законно пользоваться Payoneer в Украине?
Подробнее про легальную работу и вывод денег я описал в статье: Payoneer и налоговая
25 ноября 2016 года прошло мероприятие Upwork National Career Day в Киеве. Там выступил юрист по вопросам легализации фриланса и законного вывода денег. До недавнего времени честному украинцу нужно было получить лицензию НБУ, если он хотел хранить деньги в другой стране.
Как обстоят дела с законностью в 2024 году?
Факт 1:
25 февраля 2017 года Национальный Банку Украины отменил необходимость получения лицензий для украинцев, которые хотят разместить средства на счетах в заграничных банках.
Факт 2:Payoneer не является банковской структурой. Payoneer — это платёжная система. Вы, как зарегистрированный пользователь этой платёжной системы, являетесь не владельцем счёта, а пользователем системы с доступом к специальному счету. Использование Payoneer никогда не попадало под запрет каких-либо законов ранее.
Перестаньте воспринимать налоговую как некоего монстра, гоняющегося за одинокими фрилансерами. Со стороны правительства Украины в последнее время делаются правильные шаги в сторону облегчении жизни фрилансерам, зарабатывающим в сети. В 2017 году можно вообще без проблем и какой-либо бумажной волокиты зарегистрироваться онлайн как ФОП (фізична особа-підприємець). После регистрации вы будете отчислять всего 5% (в зависимости от группы) в виде налогов. В Польше такая же деятельность облагается налогом в 30% 🙂
Читайте статью про финансовый мониторинг в Украине ->
Платить налоги или нет — личное дело каждого человека. Вне зависимости от того, платите вы налоги или нет — нужно понимать, что технической возможности отследить деньги, проходящие через Payoneer, нет. Естественно, если вы будете регулярно выводить с Payoneer на Приват (на карточку) суммы от 3-5 тыс долларов, то спустя пару месяцев вами заинтересуется финансовый контроль банка.
У всех моих знакомых есть карта Payoneer. Они её используют, потому что это удобно и быстро. Никогда никаких проблем не возникало с законом. До конца непонятно кто прав, а кто нет. НБУ утверждает, что любая карточка равноценна наличию счета, Payoneer со своей стороны говорит обратное. На данный момент дальше страшилок в интернете (которые часто распространяются какими-то компаниями, оказывающее посреднические услуги при выводе денег, то есть напрямую заинтересованными) не заходило и проблем с законом не возникало ни у кого. Вывод денег с карты Payoneer через банкоматы в Украине безопасен. Если же вы планируете снимать регулярно и крупные суммы — лучший вариант — недорогой билет в Польшу или другую близкую к нам европейскую страну. Там снимаете, сюда возвращаетесь с наличными.
Моё мнение о Payoneer спустя уже 9 лет использования
Для фрилансера из Украины — аккаунт Payoneer просто незаменим. Во всяком случае в 2024 году, когда конкурентных альтернатив нет.
Сейчас заказывать карту Payoneer особого смысла лично я не вижу. Если только вы часто платите за сервисы в США или покупаете в американских магазинах. Во всех остальных случаях гораздо проще и быстрее вывести доллары из Пайонер на долларовую карту Приватбанка с комиссией в 2%. И использовать для оплаты именно карту Привата, не платя никаких дополнительных комиссий. Если же нужны наличные деньги, в кассе Привата можно снять с приватовской карты наличные доллары вообще без проблем и заморочек. И если нужны гривны, то поменять прямо в приват24 с долларовой карты по нормальному курсу.
Сравнение PayPal vs Payoneer vs Wise
Полезные ссылки для фрилансера:
На официальном форуме есть тема с обсуждением банкоматов Payoneer в Украине — http://community.payoneer.com/ (ссылка откроется в новом окне).
Прямая ссылка на русскоязычный чат поддержки: https://payoneer-ru.custhelp.com/app/chat%2Fchat_launch/l_id/4 (ссылка откроется в новом окне).
Читайте также:
- Новое! Вывод из Payoneer на monobank (и про monobank)
- Вывод денег прямо с карты Пайонер на карту Привабанка
- Самый выгодный способ вывода денег из Upwork
- Перевод денег между аккаунтами Payoneer
- Получайте деньги от клиентов со всего мира
Для получения $25 регистрацию нужно завершить полностью после перехода по ссылке. Бонус зачисляется после зачисления суммарно $1000 в течении года.
Телефон Payoneer в Украине
Поддержка в Украине по телефону осуществляется с понедельника по пятницу с 8:00 до 12:00:
+38 (092) 022-10-40
Возможно, вам приходилось слышать «карта пионер», «пайонир украина», «банк пионер», «payponeer», «пэйонер», «карта для фрилансера», «компания пайонир», «pioneer платежная система», «payaneer», «пайонір», «пейонир», «poyoneer», «payoneneer», «pioneer банковская карта», «payooner», «карта пионер» или «payoner» — это всё про Payoneer.
